保険商品を選ぶ際、「満期保険金」と「解約返戻金」の両方を受け取れるかどうかは非常に気になるポイントです。特に初めて保険に加入する方にとっては、それぞれの意味や違いを理解するだけでも難しく感じるかもしれません。この記事では、それぞれの用語の違いと、両方を受け取れるタイプの保険が存在するのかについて解説します。
満期保険金と解約返戻金の違いとは？
まずは基本的な違いから確認しましょう。満期保険金とは、保険の契約期間が終了したときに受け取れるお金のことです。契約通りに保険料を支払い続け、満期日を迎えることで受け取れます。
一方、解約返戻金は、契約期間の途中で保険を解約した場合に返ってくるお金です。ただし、契約期間が短いうちに解約すると返戻金が少ない、あるいはゼロのこともあります。
両方を受け取れる保険は存在するのか？
基本的に、満期保険金と解約返戻金の両方を「同時に」受け取ることはできません。なぜなら、解約返戻金は「契約を満了せずに解約した場合の戻り金」であり、満期保険金は「契約期間を満了した後に受け取れる給付金」だからです。
ただし、解約せずに満期まで契約を継続すれば、満期保険金を受け取り、かつ解約返戻金は必要なくなるという見方もできます。つまり、解約返戻金をあえて受け取らずに契約を続けることで、満期時に最大の給付を受けられるというのが本質です。
満期保険金がある保険の種類
満期保険金が設定されている代表的な保険には以下のようなものがあります。
- 養老保険：満期保険金と死亡保険金が同額で、解約返戻金も高いのが特徴。
- 学資保険：子どもの進学時期に合わせて満期金を受け取れる設計。
- 終身保険（低解約返戻型含む）：満期はないが、長期継続で高額の解約返戻金が得られる。
特に養老保険は、保険期間が終了した際に満期金が支払われる設計になっているため、「満期保険金」と「高額な解約返戻金」の両立を実質的に実現できる保険と言えます。
実際にどんなケースで使われている？
たとえば、30歳の会社員が10年間の養老保険に加入した場合、満期時には100万円の満期保険金を受け取ることができます。その間に急な出費で解約せざるを得なかった場合でも、払込期間が進んでいれば70～90万円程度の解約返戻金を受け取れるケースもあります。
また、学資保険では、大学入学時にまとまった満期金を得ることができ、もし途中で解約した場合にも一部返戻金があるため、「両方の可能性」を持つ保険として活用されます。
保険を選ぶ際の注意点とアドバイス
「両方もらえる」という表現に惑わされないよう注意が必要です。保険会社の説明では、途中解約時の返戻金と満期時の保険金は排他的であることを理解するのが重要です。
どちらも気になる方は、保険の無料相談サービスを活用して、自分のライフプランに合った保険商品を比較するのが賢明です。
まとめ：目的に応じて保険の性質を活かす
満期保険金と解約返戻金の両方を「同時に受け取る」ことはできませんが、契約内容や継続期間によってどちらも「得られる可能性がある保険」は存在します。養老保険や学資保険のように、満期時に確実な給付がある商品を選ぶことで、計画的な資産形成につなげることができます。
保険を選ぶ際は、解約リスクや目的を明確にしながら、プロのアドバイスも活用して後悔のない契約を心がけましょう。
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