「メルカードの限度額（あと払い利用枠）が45万円の状態で、他サイトで20万円の商品を2品購入し、両方とも24回分割払いに出来るか？」という疑問は、あと払い・分割払いサービスの枠と仕様を理解していないと判断が難しいものです。この記事では、メルカードでのあと払い・分割払いの基本仕様と、今回のケースが可能かどうかの目線を整理します。
メルカード／メルペイあと払いの“利用枠”とは何か
メルカード（およびメルペイあと払い）は、メルカリ運営の与信枠に基づいて「あと払い利用上限金額（利用可能枠）」を設けています。[参照]
この枠は「1回／1日／1ヶ月あたりの上限金額」も別途定められており、例えば1回の決済で枠を超えると決済自体がエラーになるケースも報告されています。[参照]
分割払いの仕様：何回まで・どう決まるか
メルカードでは、分割払いとして2〜24回払いが選択できることが明記されています。[参照]
ただし、分割払いが“使えるか”“何回まで選べるか”は、決済先の加盟店条件・あなたの利用枠・審査実績・分割手数料など複数要因に依存します。購入時・あとからの分割変更時には「利用枠を超えていないか」「所定回数の制限をクリアしているか」がチェックされる仕様となっています。[参照]
今回のケース：20万円×2件／限度額45万円／24回分割は可能か？
ケースを整理すると、
・あと払い利用枠＝45万円
・購入予定額＝合計40万円（20万円＋20万円）
・それぞれ分割24回払いを希望
この条件だけ見ると「枠内（40万円<45万円）なので購入は理論上可能（支払い回数の条件さえクリアなら）」となります。ただし“理論上”の話であり、実際には次のような注意点があります。
- 分割手続きが加盟店で24回払いに対応しているか：ネットショップが24回払いを許容しているかどうかは別の審査ラインです。
- “1回あたりの請求金額”と“分割回数”／加盟店・カード会社の審査：例えば20万円×24回では毎月約8,333円になりますが、カード会社が“回数”や“月負担額”を見て審査する可能性があります。
- あと払い利用枠は「未払い残高を含めた枠」であること：既に他のあと払い・分割を利用している残高があると、実質利用可能額は枠（45万円）からその未払い分を差し引いた額となります。[参照]
したがって、枠45万円だからといって必ず24回×2件が自動的に通るわけではなく、加盟店対応・審査条件・既存利用状況によって「1件だけ通る」「回数が少ない回数になる」「分割不可となる」ケースもあります。
具体的な実例：枠内でも承認されなかった・通ったケース
実例：あるユーザーが「限度枠20万円の状態で22万円の分割購入が承認された」という報告がありますが、それは“分割回数を長くして月支払額を抑えた”パターンだったようです。[参照]
逆に「限度枠40万円で商品65万円を24回分割で購入しようとしたら止められた」という報告もあり、枠だけでは決定されず審査項目が複雑であることが分かります。[参照]
購入をスムーズにするためのチェックリスト
購入前に次の項目を確認すると、希望通りの分割が通りやすくなります。
- ネットショップ・加盟店がメルカードの24回分割に対応しているか調べる
- メルカリアプリで「あと払い利用可能額」を確認し、購入予定金額＋未払い分が枠を超えないか計算する
- 分割回数を選ぶとき、「月ごとの支払額」が過大にならないか、自分の返済能力を見通す
- 複数購入を同月中にする場合、合計金額が枠を超えないか注意する
まとめ：枠45万円→40万円購入×24回×2件は“可能性あり”だが保証なし
メルカードのあと払い利用枠が45万円で、20万円の商品を2件、24回分割にしたいというケースは、枠内という観点では「可能性がある」条件です。しかし、“枠だけで決まるわけではなく、加盟店対応・審査・既利用状況”が大きく影響します。
希望条件を満たしたいなら、まずは「1件だけ24回分割で購入してみる」「加盟店が対応しているか確認」「分割回数を少し落とせる余地を残しておく」など慎重に準備することが賢明です。後悔しないよう事前チェックを怠らないようにしましょう。
コメント