自動車保険選び：東京海上日動とダイレクト型保険の比較、事故対応の重要性

自動車保険選びは、料金だけでなく事故対応や保証内容を十分に考慮する必要があります。今回は、ネット保険のダイレクト型（例：SBIなど）と、代理店経由で契約する保険（例：東京海上日動）を比較し、事故対応の差や、事故時の対応について詳しく解説します。

1. ダイレクト型保険と代理店経由の保険の違い

ダイレクト型保険（ネット保険）と代理店経由の保険では、保険料が異なります。ネット保険は、代理店を介さずオンラインで契約が完結するため、コストが安くなることが多いです。一方、代理店経由の保険では、対面でのサポートや、細かいカスタマイズが可能ですが、その分保険料はやや高めになります。

ただし、料金だけでなく、事故時の対応が重要です。ネット保険は手続きがオンラインで完結するため、電話やメールでのサポートが中心ですが、代理店を通じた保険では、担当者が事故対応をサポートしてくれるため、安心感が増します。

事故対応が「素人」と言われる理由は、ネット保険のサポート体制が電話やオンライン中心であり、対応がマニュアル的になることがあるからです。特に、複雑な事故やトラブルに遭遇した際、電話やメールでの対応では十分に対応できない場合があるため、心配な点もあります。

しかし、基本的には保険会社が規定の範囲内で対応するため、事故による自腹負担が発生することはありません。事故対応が素人でも、保険会社が設定した範囲内で適切に対応してもらえるはずです。

保険会社が支払うべき金額を減額することはありますが、契約時に設定された保険金額内で収められるはずです。例えば、相手の修理費用が100万円の場合でも、保険会社が80万円を支払うと決定しても、残りの20万円を自腹で払う法的義務はありません。

ただし、支払い額に納得がいかない場合、保険会社と交渉することは可能ですが、最終的に裁判などで決着がつくことになります。このような場合でも、保険会社は契約の範囲内で支払い義務を負います。

事故が発生した際、過失割合が重要です。例えば、過失割合が5:5の場合、保険会社は自分の過失分だけ支払いますが、万が一、相手側に不利な条件で交渉された場合、保険会社の対応に差が出ることもあります。

そのため、契約前に過失割合についても確認し、保険会社がどのように対応するのかを把握しておくと良いでしょう。事故時には、冷静に対応し、必要に応じて第三者のサポートを求めることも大切です。

自動車保険を選ぶ際、価格だけでなく、事故対応のサポート内容や過失割合の取り決めについても考慮する必要があります。安さだけを追求するのではなく、事故時の対応の質を重視した選択をすることで、万が一の事故の際にも安心して対応できるようになります。