ボーナスを計画的に使いたい人へ：分割管理と自動振替の賢い活用法

「ボーナスは嬉しいけど、つい使いすぎてしまう…」そんな悩みを持つ方は少なくありません。手元にあると使ってしまう心理に対して、仕組みで対策する方法があります。本記事では、ボーナスを分割管理して無理なく貯める工夫や、みずほ銀行・三菱UFJ銀行のサービス活用術をご紹介します。

なぜボーナスはすぐ使い切ってしまうのか

ボーナスは非日常的な収入であり、財布が緩みやすくなります。さらに「まとまった金額＝余裕」と錯覚しやすく、無意識に浪費行動につながることも。

こうした傾向に対しては、心理的に「見えない場所に隔離」しておくことが有効です。物理的に管理しにくくすることで、使わずに済む可能性が高まります。

みずほ銀行や三菱UFJ銀行には定期預金サービスがあり、「満期日を設定して引き出せなくする」仕組みです。ボーナスをすぐには使わないようにするには、有効な手段の一つです。

例えば7月に50,000円を預け、10月満期で設定すれば、強制的に3ヶ月使えない仕組みになります。ただし、自動で毎月分割して預ける機能は限定的なので、自ら操作や予約を行う必要があります。

ボーナスを口座に入金した直後に、毎月5万円ずつ他の口座や定期預金に振り分けるには、「自動積立定期」や「定額自動送金」機能が便利です。

三菱UFJ銀行の「スマート積立」では、指定日に指定額を普通預金から定期預金に自動で振り替えることができます。みずほ銀行でも類似の積立サービスを提供しており、ネットバンキングから設定可能です。

資金の移動だけではなく、可視化することで貯蓄の意識が高まります。たとえばMoneytreeやマネーフォワードMEといったアプリと連携すれば、ボーナスの残額や支出の推移が簡単に見える化できます。

アプリ上で「ボーナス用」「固定費」「自由費」などカテゴリ分けすることで、どのように分配しているかが一目でわかり、モチベーションの維持にもつながります。

ある30代会社員の例では、7月に20万円のボーナスが支給された後、三菱UFJ銀行のスマート積立を使って、8月～11月に毎月5万円ずつ自動振替を設定。満期ごとに引き出せるため、毎月のおこづかい感覚で使う仕組みになっています。

このように分割して管理することで、「貯めて使う」感覚を身につけることができ、将来の大きな出費にも備えられるようになります。

ボーナスを一気に使ってしまう問題は、収入の性質というよりも管理の仕方に原因があります。定期預金や自動積立、さらにはアプリによる可視化などの仕組みを上手に使えば、ボーナスを着実に活用できます。

大切なのは「意志」よりも「仕組み」です。みずほ銀行や三菱UFJ銀行の機能をフル活用して、自分に合ったボーナス管理術を構築してみましょう。