楽天カード vs 楽天ペイ｜ポイント還元率でお得なのはどっち？

キャッシュレス決済が一般化する中で、「楽天カードで直接支払う」か「楽天ペイを経由する」かによって、もらえるポイントに差があるのか気になる方も多いでしょう。この記事では、楽天カードと楽天ペイのポイント還元の仕組みを比較し、どちらがよりお得なのかを具体的に解説します。

楽天カードと楽天ペイ、それぞれの還元率の基本

楽天カードによるクレジット決済では、通常還元率は1.0％です。100円の支払いにつき1ポイントが付与されるため、非常にシンプルです。

一方で、楽天ペイに楽天カードを紐づけて支払った場合、楽天ペイから0.5％、楽天カードから0.5％の合計1.0％が還元されるため、結果的には同率となります。

一見同じでもキャンペーンで差が出ることがある

通常時はどちらも還元率1.0％で変わりませんが、楽天ペイ経由では期間限定キャンペーンが行われることが多く、+1％〜2％上乗せされることがあります。

例：楽天ペイの「まちのお店で＋1％還元キャンペーン」では、楽天ペイ支払い限定で追加ポイントがもらえる対象期間が設けられています。これにより、楽天ペイ利用の方が一時的にお得になるケースが生じます。

実際の支払い例で比較してみよう

以下の表で、楽天カード単体と楽天ペイ経由の支払いを比較します。

上記のように、楽天ペイはキャンペーン次第で優位性が出ます。

楽天ペイの支払いは使い勝手に注意

楽天ペイはスマホアプリを通じた決済になるため、電波環境やアプリの操作に慣れていない場合はやや不便に感じるかもしれません。楽天カードであれば物理カードの提示だけで済むため、スムーズに支払いが完了します。

また、一部の加盟店では楽天カードは使えるが楽天ペイは使えない、というケースもあるため、利用可能店舗の違いにも注意が必要です。

「楽天キャッシュ」活用でさらにお得に？

楽天ペイでは、「楽天キャッシュ」という電子マネーにチャージして支払うことも可能です。この方法ではキャンペーン還元がより手厚くなる場合もあり、楽天ポイントの2重取りや3重取りが可能になるケースもあります。

例えば、楽天カード→楽天キャッシュチャージ→楽天ペイで支払うといった流れで、複数の還元が受けられる仕組みが整っています。

まとめ：キャンペーンを活用すれば楽天ペイが有利

通常時のポイント還元率だけで見れば、楽天カードと楽天ペイ（楽天カード紐づけ）はほぼ同じです。しかし、キャンペーンの活用や楽天キャッシュの併用により、楽天ペイ経由の方が高還元になる可能性があるのがポイントです。

毎月実施される楽天ペイのキャンペーンをチェックし、楽天カード単体との使い分けをすることで、日常の支払いでもっとお得を実感できるでしょう。