ボーナスシーズンになると、何に使うかは悩みどころです。旅行や買い物も魅力的ですが、将来に向けて「本当の意味で有意義なお金の使い方」を選ぶ人も増えています。中でも住宅ローンの繰り上げ返済や新NISA（少額投資非課税制度）への追加投資は、堅実で資産形成につながる選択肢です。この記事では、これらがなぜ「立派な貯金」といえるのかを具体的に解説します。
住宅ローンの繰り上げ返済は「未来の支出削減」
住宅ローンの繰り上げ返済は、将来の利息支払いをカットするという意味で極めて効率的な「貯金」に該当します。例えば、1,000万円の残高に対して年1.5%の金利がかかっている場合、単純計算でも年間15万円の利息を払っていることになります。
ここでボーナスの一部を使って100万円を繰り上げ返済すれば、それに応じて毎年の利息支出が減るうえ、返済期間も短縮できるケースも多いのです。これは、将来の出費を先取りして減らす行為＝事実上の“リターンが確実な投資”とも言えるのです。
新NISAでの資産運用は「増える可能性のある貯金」
2024年から制度が刷新された新NISAは、非課税枠が拡充され、より多くの人が長期・積立・分散投資をしやすくなりました。特定口座で得られる運用益には20.315%の税金がかかる一方、新NISAを活用すればその税負担がゼロになります。
たとえば、毎年100万円を新NISAで全世界株式インデックスファンドに投資し、年利5%で20年間運用した場合、運用益は約165万円にもなります。これに税金がかからないというのは、まさに「時間が味方する貯金」です。
「浪費ではないか？」と悩んだときの考え方
ボーナスの使い道に正解はありませんが、「支出が未来の自分を楽にするか？」を判断基準にすれば後悔が少なくなります。ブランド品や高級グルメも一時的な満足にはなりますが、ローン返済の軽減や資産形成は“持続的な安心”につながります。
特に将来の不確実性が高い時代には、安心感をお金で買うという視点も重要です。繰り上げ返済と投資は、まさにその代表例と言えるでしょう。
実例：手取り50万円のボーナスの使い方シミュレーション
たとえば夏季賞与の手取りが50万円だった場合、以下のような配分は「浪費ゼロ」で効果的な活用例です。
- 住宅ローン繰り上げ返済：25万円
- 新NISAへの追加投資：20万円
- 生活防衛費や予備費：5万円
このように使うことで、将来の金利支出を抑えつつ、非課税での運用益も狙える構造になります。何かを我慢するだけでなく、「使って増やす・減らす」ことが可能です。
「見えない貯金」にも価値がある
通帳に残らないからといって、それが貯金でないとは限りません。むしろ、ローン残高が減っている、新NISA口座に資産が積み上がっている、といった“見えにくい資産”も立派な財産です。
金額の大小よりも、「何のために使ったか」に注目することが、健全なお金の感覚を育てる第一歩になります。
まとめ：繰り上げ返済もNISAも、将来の自分に贈る最高の使い道
夏のボーナスを住宅ローン返済や新NISAへの投資に使うのは、間違いなく賢明で価値ある選択です。目の前の満足を追いかけるのではなく、未来の安心を確保する行動こそが“本物の貯金”といえます。
他人と比べず、自分の家計や目標に沿った使い道を選ぶことで、お金はより強く、味方になってくれるでしょう。
コメント