保険は一度加入すると長期的にその条件で継続することが多いですが、実は健康状態や生活習慣の改善によって、より有利な条件で再契約できる可能性があります。特に医療保険や収入保障保険においては、BMIや喫煙歴が保険料に影響を与えるため、改善によって見直しを検討する価値が生まれます。
健康体割引の仕組みとは？
多くの生命保険・医療保険・収入保障保険では、契約時の健康状態に応じて保険料が決まります。特に「非喫煙者」「BMIが一定の範囲内」といった条件を満たすと、健康体割引が適用され、保険料が割安になります。
たとえば、ある収入保障保険では、BMIが18.5〜26未満かつ非喫煙であれば健康体割引が適用され、標準体より年間1〜2万円以上の保険料差が出る場合もあります。
見直しのタイミングとそのメリット
一度契約した保険でも、健康状態が改善されたタイミングで再見積もりを取ると、より有利な保険料で契約し直せる可能性があります。
たとえば、契約時にBMIが27以上だったため標準体プランとなった方が、2年後にBMI26となり、非喫煙かつ健康体条件を満たす場合、見直しによって保険料が下がる可能性があります。
再契約の注意点と比較すべきポイント
見直しにあたっては、現在の契約内容と新たに契約しようとしている保険の以下の項目を比較することが重要です。
- 保険料（月額・年額）
- 保障内容・特約の有無
- 健康告知の条件（再契約時に新たな告知が必要）
- 加入年齢の影響（年齢が上がると保険料が高くなる可能性）
再契約には新たな告知や審査が必要となるため、見直しを検討する際は健康状態が安定している時期を選ぶのが理想です。
具体例で見る保険料の変化
例えば、35歳男性・非喫煙・BMI27（標準体）で契約した収入保障保険が、月額保険料4,200円だったとします。2年後にBMIが26となり、非喫煙健康体の条件を満たした場合、同じ保障内容で再見積もりを取ると月額保険料が3,200円になるケースがあります。
年間で約1万2,000円の差、10年間で12万円以上の差になる可能性があるため、再契約を検討する価値は十分にあります。
再契約の流れとポイント
再契約を検討する場合、まずは現在の保険会社や保険代理店に再見積もりを依頼しましょう。また、複数の保険会社で比較することで、より有利な条件が見つかる可能性があります。
なお、現在の保険を解約する前に新しい保険の審査・契約が完了していることを確認することが重要です。万一、再契約が不承認となった場合に無保険状態を防ぐためです。
まとめ
健康状態や生活習慣が改善されたタイミングは、保険を見直す絶好の機会です。特にBMIや非喫煙などが関係する健康体割引が適用されると、保険料の負担を大きく軽減できる可能性があります。再契約を検討する際は、現在の契約内容と新しい見積もりをしっかり比較し、無保険期間が生まれないよう慎重に手続きを進めましょう。
コメント