保険金額の説明と実際の支払額が違う場合はどうなる？車両保険のトラブル対応ガイド

自動車保険は万が一のときのための心強い備えですが、いざ保険金を請求する段階で「説明と違う金額が支払われる」といったケースが発生することがあります。今回は、車両保険において代理店からの事前説明と実際の支払額に差があった場合の対応策や考え方について解説します。

保険金額の事前説明と確定額は違う？

まず知っておきたいのは、車両保険の支払額は通常「契約時の車両保険金額（協定保険価額）」に基づいて支払われるという点です。しかし、その金額は「上限」であり、事故後に査定される実際の損害額や時価額によって調整されることがあります。

つまり、代理店から「130万円まで出る」と言われていても、実際の査定額が121万円と判断されれば、保険会社はその金額を支払うという運用になるのが一般的です。

とはいえ、明確に「130万円支払われる」と説明を受けていた場合、それは事実上の約束や誤認誘導に該当する可能性もあります。そのような場合には、以下の対応が検討できます。

謝罪のみで終わるようであれば、書面で経緯を残しておくことも後々の交渉に有利になります。

保険の対象となるのは、あくまで事故や災害などによって損害を被った車両そのものです。例えば車が動物と接触して廃車になった場合、保険金はその車両の「事故直前の時価相当額」を上限に算出されます。

仮に浮いたお金でスタッドレスタイヤを買う予定だったとしても、その分を保険金に含めて請求することは基本的にできません。ただし、修理費や新車購入費の一部が不足して実損が発生している場合は交渉余地があります。

今回のように、親子双方が「130万円支払われる」と聞いていたにもかかわらず、結果的に121万円になったというケースでは。

保険会社との交渉には冷静かつ論理的に対応することが重要です。

保険代理店の説明と実際の支払額が異なる場合、まずは「なぜそうなったのか」の理由をきちんと確認しましょう。誤解や説明不足に基づくトラブルは、早めに対応すれば解決の糸口が見えることも多いです。

本件のように損害額には達していなくても、心理的な損失や納得のいかない思いが残ることもあります。重要なのは、感情的にならずに証拠を整理し、しかるべき窓口で冷静に相談することです。