「楽天カードの審査は通ったのに、JCBカードWでは落ちた…」このような経験をされた方は意外と多くいます。クレジットカードは、支払い方法こそ似ていても、発行会社や審査基準、ターゲット層が異なることで結果が大きく変わることがあります。今回はその理由をわかりやすく解説します。
クレジットカードには“審査の厳しさ”に違いがある
まず、すべてのクレジットカードが同じように見えても、審査の難易度にははっきりと差があります。
例：
- 楽天カード → 比較的審査が柔軟で発行しやすい
- JCBカードW → 審査にある程度の信用情報や安定収入が求められる
この違いは、発行するカード会社が重視している「顧客の属性（年収・勤務年数・信用履歴など）」に差があるからです。
なぜ楽天カードは通りやすいのか？
楽天カードは発行数を重視し、学生や主婦など幅広い層に利用してもらう戦略を取っています。過去に多少の借金履歴があっても、現在延滞がなければ通る可能性が高いです。
また、楽天市場や楽天ポイント経済圏と連携しており、利用者がカードを使いやすい＝カード会社の利益になりやすいため、リスクを取ってでも発行しているのです。
JCBカードWの審査はなぜ厳しく感じる？
JCBカードWは「若年層（39歳以下）」をターゲットにしつつも、審査自体は保守的です。これはJCBが国内唯一の国際ブランドを持ち、信用を非常に重視する姿勢があるからです。
たとえば、過去に債務整理や延滞歴がある、収入が安定していない、クレヒス（クレジットヒストリー）が薄いなどの理由で落ちることがあります。
「支払い方法が同じ」でもカード会社の見ている部分は違う
一見すると、どちらも「口座から支払うだけで同じ」と思えますが、カード会社はその前段階で次のような情報を見ています：
- 勤務形態（正社員・アルバイトなど）
- 年収・勤続年数
- 他社の借入状況
- 過去の返済履歴（延滞や金融事故）
つまり「同じ支払い方法＝同じ審査結果」にはならないのです。
学生・元借金経験者がカードを選ぶ時のポイント
① 信用情報を整理しよう：CICで開示すれば、自分の信用スコアが確認できます。
② 審査の柔軟なカードから実績を積む：楽天カードやイオンカード、エポスカードなどは比較的入りやすいです。
③ 6ヶ月〜1年、一度も遅れずに利用すれば信用がつく：「クレヒス」を育てることが次のカード審査突破のカギになります。
まとめ：カードの“中身”と“戦略”を知れば納得できる
楽天カードとJCBカードWでは、見た目は同じ「クレジットカード」でも、審査方針・リスクの取り方・収益戦略がまったく異なるため、結果に違いが出ます。
審査に落ちたのは「あなたがダメ」なのではなく、「そのカードが今のあなたとマッチしてなかっただけ」。
焦らず、まずは実績作りからコツコツ始めていきましょう。
コメント