数千万円の預金はどう管理する？分散と資産保全のための賢い方法

万が一に備えながらも、しっかりと資産を守りたい――数千万円単位の預金を持つ人にとって、資産管理はとても重要なテーマです。特に、預金保護の制度やリスク分散の考え方を理解しておくことで、安心して資産を運用できます。

預金保険制度（ペイオフ制度）とは

日本では、銀行が破綻した場合でも、預金保険制度により「元本1,000万円までとその利息」が保護されます。これは1金融機関あたり、1預金者あたりに適用されるルールです。

つまり、たとえば8,000万円の預金を1行にまとめていた場合、銀行が破綻した際はそのうちの1,000万円と利息しか補償されません。

まとまった資産を持つ人は、リスク分散のために複数の金融機関に預金を分けて管理するのが一般的です。

例えば、8,000万円の預金がある場合、以下のように分けることで最大限保護を受けることができます。

ネット銀行や地方銀行を組み合わせることで、簡単に実現可能です。

さらに資産を守る手段として、信託銀行による金銭信託や、証券会社でのMMF（マネー・マーケット・ファンド）なども利用されています。

信託財産は銀行本体が破綻しても保護される性質があり、特に安全性を重視する層から支持を得ています。

一部の資産をNISAやiDeCoなど、税制優遇のある投資制度に回すのも有効です。これにより、資産全体の成長も期待できます。

リスクはあるものの、超低金利時代においては現預金だけでは資産が目減りする可能性もあるため、運用先として検討する価値は十分にあります。

例えば8,000万円の資産を以下のように分けることが考えられます。

このようにすることで、制度上の補償枠を超えないようにしながら安全性と流動性を両立できます。

数千万円規模の預金を管理するには、単に銀行口座に入れておくだけでなく、補償制度の限界と分散の重要性を理解することが大切です。

現預金は複数行に分けてリスクヘッジを行いながら、必要に応じて投資や信託などの他の手段も視野に入れることで、安全かつ効率的な資産運用が実現できます。