車ローンの実質年率を求める方法と計算例

車ローンを利用する際、実質年率（APR）を正確に計算することは重要です。実質年率は、ローンにかかる全てのコストを含んだ年利を示し、借入額に対する利息を計算するための基本的な指標です。今回は、実際に車ローンの金額と条件を例に挙げて、実質年率の計算方法を解説します。

1. 車ローンの実質年率を求める計算方法

実質年率を求めるためには、以下のような数式を使用します。

実質年率 = （支払総額 - 借入額） / 借入額 × 100 / ローン期間（年数）

支払総額には、月々の返済額とボーナス月の加算額を含みます。これにより、実際にどれだけの利息を払っているのかを計算できます。

具体的な計算例を見てみましょう。借入額180万円、月々の返済額が2.8万円、42回払い、ボーナス月には12万円の加算があります。また、頭金として10万円が支払われている場合です。

まず、ローン期間は42回なので、返済総額は以下の通りです。

月々返済額 2.8万円 × 42回 = 117.6万円

ボーナス月の加算分は、12万円 × 2回 = 24万円です。

支払総額 = 117.6万円 + 24万円 = 141.6万円

実質年率は、支払総額から借入額を引き、借入額で割った値を基に計算します。

実質年率 = （141.6万円 - 180万円） / 180万円 × 100 / 3.5年

この計算式に基づき、実質年率を求めると以下のようになります。

実質年率 = （141.6万円 - 180万円） / 180万円 × 100 / 3.5年 = 6.65%

したがって、今回のケースの実質年率は6.65%です。この値は、金利にかかるコストを含めた総合的な返済負担を示しています。

実質年率を求める際には、返済方法やボーナス月の加算額などを正確に反映させる必要があります。一般的に、ボーナス月に大きな加算がある場合、利息が多くなる傾向があります。また、実質年率は金融機関によって異なる場合があり、借入先の条件をよく確認することが重要です。

車ローンの実質年率は、借入額、月々の返済額、ボーナス月の加算額、そしてローン期間を考慮して計算されます。正確な計算方法を理解し、実際にローンを組む際の利息や返済負担をしっかりと把握することが、将来の経済的負担を軽減するために重要です。