積立NISAを複数の口座で開設してしまった場合、どうすべきか迷うことがあります。特に、楽天で1つの口座を開設しており、別の銀行で積立口座を作ってしまった場合の対処法について解説します。この記事では、積立NISA口座の運用に関する基本的なルールと、口座が複数存在する場合の対処方法について説明します。
積立NISAの口座開設ルール
積立NISAでは、1年間に1つの金融機関でのみ積立を行うことができます。これは、複数の金融機関で同時に積立NISAを運用することができないためです。もし、複数の金融機関で積立NISA口座を開設した場合、どちらかの口座を解約する必要があります。
たとえば、楽天で積立NISAをしている場合、ゆうちょ銀行で別の積立口座を開設しても、その口座で積立を行わない限り問題は生じませんが、どちらの口座にも積立をしない場合でも、口座自体は解約したほうが良い場合があります。
解約するべきかどうか？
もし、ゆうちょ銀行の積立NISA口座で積立を行っていないのであれば、特に急いで解約する必要はありません。しかし、口座がある状態で積立を行わないままで放置していると、複数口座の管理が煩雑になる可能性があります。特に、税務署からの確認や、将来的に積立を再開する場合の手続きが必要になることも考慮すると、不要な口座は解約した方がスムーズです。
解約手続きがWeb上で完結せず、郵送手続きが必要であっても、余計な口座を抱えておくリスクを避けるために解約を検討する価値はあります。
解約手続きの方法
解約手続きは、通常、金融機関が提供する所定の書類を提出し、必要な情報を記入して郵送することが求められます。ゆうちょ銀行の場合、積立NISA口座の解約手続きも例外ではなく、オンラインで完結しないため、少し手間がかかりますが、正しく手続きを行うことが重要です。
また、口座解約後に改めて積立NISAを再開する場合、別の金融機関で口座開設を行う必要がある点も忘れずに確認しておきましょう。
口座を複数持っていた場合のリスクと対策
積立NISA口座を複数開設している場合、税務上のリスクが生じる可能性があります。具体的には、複数の口座で積立てを行った場合、非課税枠が超過してしまうことがあります。万が一、税務調査などで問題が発覚した場合、過剰な非課税枠を受け取っていると、税務署から指摘を受ける可能性もあります。
そのため、積立NISA口座は1つに絞り、必要であればその後に積立額の変更や再設定を行うことをおすすめします。
まとめ
積立NISAは1つの金融機関でのみ積立が可能なため、複数の口座を持ってしまうと管理が面倒になり、税務的なリスクも生じます。積立をしていない口座は解約しておく方がスムーズであり、特に解約手続きが郵送で必要な場合も、口座を整理するために手続きすることが重要です。今後、積立を行う金融機関を1つに絞り、非課税枠の利用を最大化しましょう。
コメント