企業型DCとiDeCoの掛け金上限額について解説

企業型DC（確定拠出年金）とiDeCo（個人型確定拠出年金）を併用する際、掛け金の上限額に関して疑問を持つ方も多いでしょう。特に、現在の上限額や、iDeCoの金額を設定した場合に企業型DCの掛け金がどのように設定できるのかが問題になります。この記事では、その点について詳しく解説します。

企業型DCとiDeCoの掛け金の上限額

企業型DCとiDeCoの掛け金については、現在、両者の合算で月額55,000円までの設定が可能です。企業型DCがある場合、その掛け金とiDeCoの掛け金を合わせてこの上限額に収める必要があります。なお、企業型DCとiDeCoは別々に加入するものの、掛け金の合計が上限に達しないように調整されます。

具体的には、iDeCoの掛け金が月額20,000円の場合、企業型DCに設定できる掛け金は35,000円となります。このように、iDeCoの掛け金額が決まると、残りの金額を企業型DCの掛け金に充てることができます。

iDeCoと企業型DCを併用する場合、iDeCoの掛け金は月額20,000円まで設定することができますが、その分企業型DCで設定できる金額は残りの上限額に合わせて調整します。例えば、iDeCoの掛け金を2万円に設定した場合、企業型DCの掛け金は最大で3万5,000円までとなります。

企業型DCでは会社によって掛け金の上限が異なる場合がありますので、企業側が定めた上限を確認しておくことも重要です。

企業型DCとiDeCoを合わせて利用することにより、老後の資産形成において税制上のメリットを最大限に活用できます。iDeCoは掛け金が全額所得控除の対象となるため、税金を軽減しながら積立ができる点が大きな利点です。

また、企業型DCも同様に、拠出金が課税前に差し引かれるため、手取りの給与額が増えることが期待できます。両者を上手に活用することで、老後に向けた準備をより効率的に行うことができます。

企業型DCとiDeCoを合わせる場合、上限額をしっかりと把握し、掛け金が制限内で収まるように設定することが大切です。特に、iDeCoの掛け金額を設定した際に、企業型DCに必要な額を調整する点に注意しましょう。

また、掛け金の設定後に税金の申告が必要となる場合もありますので、税務の専門家に相談することも一つの方法です。

企業型DCとiDeCoを併用する際の掛け金は、合算して55,000円が上限です。iDeCoの掛け金が決まれば、その分企業型DCの掛け金が減少します。税制上のメリットを活かしつつ、掛け金を調整することで、老後に向けた資産形成を効果的に行うことができます。

しっかりと自分の状況に合わせた掛け金を設定し、必要であれば専門家に相談することをお勧めします。