住宅ローンの団信と生命保険料控除：じぶん積立やちょこつみはどう活用するか

住宅ローンの団信に加入している場合、生命保険は不要だと考える方も多いでしょう。この記事では、生命保険料控除を活用しながら、明治安田の「じぶん積立」や住友生命の「chakin」、日本生命の「ちょこつみ」などをどう活用できるのかを解説します。

生命保険料控除とは？

生命保険料控除は、一定の条件を満たした生命保険に加入している場合に、年間の保険料の一部を所得税や住民税から控除できる制度です。これにより、税金を軽減できるため、多くの人が利用しています。

「じぶん積立」や「ちょこつみ」は、積立型の保険商品で、保険料の支払いを通じて貯蓄も可能となっています。特にこれらの商品は、生命保険料控除を受けるための条件を満たすことができることが多く、税金の軽減が可能になります。

払込期間中は、保険料を支払っている限り、生命保険料控除が適用されます。したがって、「じぶん積立」や「ちょこつみ」なども、保険料を支払っている間は、税制優遇が受けられます。しかし、払込期間が終了した後は、解約しない限り元本部分の受け取りは可能でも、控除は受けられなくなります。

払込期間後に解約した場合、元本より少し増えた額が受け取れる可能性がありますが、解約後は生命保険料控除は適用されません。控除を受けながら積立をして、将来的には元本より増えた額を受け取ることができるため、メリットがあります。

「じぶん積立」や「ちょこつみ」を利用すれば、税金を軽減しながら、将来的に増額を期待することができます。これらの商品を上手に活用することで、住宅ローンと生命保険料控除をうまく組み合わせて、経済的なメリットを最大化することができます。