クレジットカードや口座の整理がうまくいかず、後日支払いに困ることは少なくありません。特に、複数のカードを使っていると、どのカードがどの口座から引き落とされているかが把握できなくなりがちです。今回は、そんな悩みを解決するためのシンプルで持続可能な仕組みの作り方について解説します。
まずは口座の使い分けを見直そう
現在、三菱UFJ、ゆうちょ、SBI証券の3つの口座を使用しているとのことですが、まずはこれらの口座を明確に使い分けることが大切です。例えば、給与の受け取りは三菱UFJに集中させ、日常的な支払いに使う口座としてはゆうちょ口座を利用するという使い分けが考えられます。
さらに、SBI証券口座は投資専用とすることで、用途が明確になり、混乱を防ぐことができます。口座ごとの役割を定めることで、無駄な混乱を避け、効率的にお金を管理できるようになります。
クレジットカードの整理法
次に、クレジットカードの整理を行いましょう。まずは、手元にあるカードをすべて確認し、使っていないカードや、年会費がかかるのにほとんど使わないカードを解約することをおすすめします。
使うカードを絞ることで、どのカードがどの口座から引き落とされるかが一目でわかり、管理がしやすくなります。例えば、食費や日常的な買い物は三菱UFJカード、光熱費などはゆうちょカードに設定するなど、カードごとに用途を決めるとさらに整理しやすくなります。
引き落としの確認方法
引き落としが適切に行われるようにするためには、まず自分の口座から引き落とされるカードをしっかり把握し、毎月の引き落とし日をカレンダーに記入しておくことが重要です。これにより、口座に十分な残高があるかを前もって確認でき、引き落とし不能を防ぐことができます。
また、銀行のアプリやインターネットバンキングを活用して、引き落とし前に残高を確認する習慣をつけることも有効です。通知設定をしておくと、引き落とし前にリマインダーが届くため、より確実に確認することができます。
手数料やコンビニ払いを防ぐための対策
年に数回、口座残高不足でコンビニ払いを避けたい場合、銀行の自動引き落とし機能やオートチャージ機能を活用するのも一つの手です。ゆうちょ銀行を利用している場合、残高不足の際に自動で他の口座から引き落としができるよう設定できる場合があります。
また、カードや口座の引き落とし日はなるべく統一させ、複数のカードを管理する際の手間を減らすこともおすすめです。定期的に引き落としの日時を見直し、調整することで、無駄な手数料を防ぐことができます。
シンプルで持続可能な仕組みを作るコツ
シンプルで持続可能な仕組みを作るためには、無理なく続けられる管理方法を選ぶことが大切です。毎月の支出を記録し、予算を立てることができるアプリやツールを活用すると、手間をかけずにお金の管理ができ、管理が楽になります。
また、カードの引き落としや口座の管理をシンプルにするために、利用するカードや口座をできるだけ絞り込み、用途別に整理しておくと、後々管理がしやすくなります。
まとめ
クレジットカードと口座の整理は、まずは用途別に使い分け、カードを絞ることが基本です。自分の口座から引き落とされるカードを把握し、毎月の引き落とし日を確認することで、引き落とし不能を防ぎ、シンプルで持続可能な仕組みを作ることができます。これらの方法を実践すれば、お金の管理が楽になり、安心して生活できるようになるでしょう。
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