若いうちからの貯金は将来の安心に直結しますが、現実的には「気づけばお金がない」「何に使ったのかわからない」という人も多くいます。22歳で社会人歴5年目というと、早くから働き始めた方ですが、貯金が30万円しかないと聞くと不安に思うかもしれません。この記事では、なぜ貯金ができないのか、その原因を明らかにしつつ、誰でも始められる具体的な対策を紹介します。
同年代と比べた貯金額はどのくらい？
総務省の家計調査や民間調査によると、20代前半の平均貯金額はおおよそ20〜50万円前後と言われています。中には100万円以上貯めている人もいますが、一方で貯金ゼロの人も少なくありません。「30万円」は平均的かやや少なめとも言えますが、決して異常な数字ではありません。
特に一人暮らしをしていたり、奨学金の返済があったりすれば、貯金に回す余裕は少なくなります。
なぜお金が貯まらない？原因を見つけよう
お金が「気づかないうちに消えている」と感じる人は多いですが、原因は主に以下のようなことが考えられます。
- 固定費（家賃・通信費など）が高すぎる
- 支出を記録していないため、使いすぎに気づけない
- セールや衝動買いが多い
- 現金ではなくキャッシュレス決済が多く、感覚が麻痺しがち
たとえば、毎日コンビニでコーヒーとお菓子を買うだけでも月1万円近く消えてしまうことがあります。何にいくら使っているかを「見える化」することが第一歩です。
今日から始めるお金の管理術
いきなり節約しようとするとストレスになります。まずは「お金の流れを知る」ことから始めましょう。
- 家計簿アプリを使う（例：マネーフォワードME、Zaimなど）
- 現金とキャッシュレス決済を用途で分ける（食費は現金、趣味はキャッシュレスなど）
- 給料日に「先取り貯金」を設定する（例：1万円を自動で貯蓄口座へ）
こうした習慣がつくと、無理なく貯金ができるようになります。
「貯金できない体質」を変える考え方
お金の使い方には「価値観」が大きく関わります。将来何にお金を使いたいかを明確にすると、浪費が減り、自然と貯金したくなってきます。
たとえば「25歳までに100万円貯めて海外留学したい」「結婚資金をためたい」など、目標を設定してみましょう。
また、固定費を見直すだけでも効果があります。不要なサブスク、格安SIMへの乗り換え、火災保険の見直しなどは見直し効果が大きいポイントです。
一人で無理せず、相談も視野に
自分だけで改善が難しいと感じたら、ファイナンシャルプランナーに相談するのも選択肢です。無料相談を受けられるサービスもあります。
また、職場に財形貯蓄制度や企業型DC（確定拠出年金）があるなら、それを活用するのも良いでしょう。強制的に天引きされる仕組みを作ることで、貯金は苦手でも資産形成ができます。
まとめ：お金の管理は「仕組み化」と「小さな意識」から
22歳で貯金30万円は、やや少ないかもしれませんが、今からでも十分取り返せます。大切なのは、使途不明金を減らし、使い方を見える化すること。そのうえで、先取り貯金など仕組みを取り入れ、少しずつ習慣化すれば、お金は確実に貯まっていきます。
浪費を責めるのではなく、「未来の自分に投資する」という気持ちで、今日から行動を始めてみましょう。
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