スマートフォンの機種変更を考える際、借入があると分割払いの審査が不安になる方も多いのではないでしょうか。特に高額なiPhoneシリーズでは、キャリア（ここではdocomo）の審査を通過することが前提となります。本記事では、借入がある状態でdocomoの機種変更審査に通る可能性や、審査通過のために意識すべきポイントを解説します。
docomoの分割払い審査とは？
docomoでは端末購入時に分割払いを選ぶ場合、主に「ショッピングクレジット」の形で審査が行われます。これは信販会社（例：SMBCファイナンスサービス等）を通じて信用情報の照会が行われるため、現在の借入状況や過去の支払い履歴が重視されます。
年収や勤続年数、他社借入額、延滞の有無などが総合的に評価されます。特に過去に返済の延滞がある場合や、借入総額が年収に対して過大な場合は、審査が厳しくなる傾向があります。
現在の借入状況が審査に与える影響
質問者のように「年収350万円、アイフルで50万円の借入が残っている」という状況であっても、以下の条件を満たしていれば審査通過の可能性は十分あります。
- 他社（プロミス・アコム・レイク等）の借入を完済済
- 延滞・事故歴がない
- 現在の借入が収入の1/3以下に収まっている
- 勤続年数や雇用形態が安定している
仮に年収の3分の1（約116万円）以下の借入であれば、貸金業法上の制限（総量規制）に抵触しないため、金融機関側も柔軟に判断する傾向があります。
審査通過に向けた実践的アドバイス
審査に少しでも不安がある場合は、以下の点を実行することで通過率が上がる可能性があります。
- できるだけ頭金を入れて購入価格を下げる
- 直近の借入を完済し、完済証明を取得しておく
- 信用情報を開示して自分の情報を事前に確認（CIC公式サイト）
- docomoショップで事前相談をする
また、分割回数を36回から24回などに短く設定すると、総支払額は増えるものの信販会社のリスク評価が下がる可能性があります。
iPhoneは高額端末、慎重にプランを選ぼう
iPhone16のような最新機種は20万円前後と高額です。docomoでは「いつでもカエドキプログラム」などのプランを活用すれば、実質負担額を抑えることも可能です。
ただしこのようなプログラムも信販審査があるため、やはり信用情報の健全性が大前提になります。
機種変更前にすべき準備と確認事項
- マイナンバーカードや本人確認書類を準備
- 完済した借入の証明が届いたら大切に保管
- スマホ購入後の支払い管理（口座残高管理）も忘れずに
また、キャリアによっては口座振替ができないと審査に影響する場合もあるため、支払い方法も考慮しておきましょう。
まとめ：借入があっても正しい対策で審査は通過可能
docomoで高額なiPhoneを分割購入する場合でも、現在の借入が適切に管理されていて、他の借入が完済済であれば、十分審査に通る可能性はあります。特に延滞や債務整理の履歴がなければ、冷静に手続きを進めることでスムーズな機種変更が可能です。
不安な方は、事前に信用情報の確認や、ショップでの個別相談を活用して、より確実に審査を通過できるよう準備しておきましょう。
コメント