金利の高い消費者金融からLINEポケットマネーなど低金利のサービスへ借り換えを検討する方は多いですが、「年収が少なくても借り換えできるのか？」という点は非常に気になるところです。本記事では、借り換え審査のポイントや収入が少ない場合の注意点について詳しく解説します。
借り換え審査の基本：年収と返済能力の関係
借り換え審査において最も重視されるのは「返済能力」です。LINEポケットマネーの場合も例外ではなく、現在の収入・他社からの借入状況・信用情報などが総合的に評価されます。
一般的には、貸金業法により「総量規制（年収の3分の1までの借入）」があるため、年収78万円の場合、借入可能額は理論上26万円程度が上限となります。
LINEポケットマネーの借り換え審査の特徴
LINEポケットマネーは「LINE Credit株式会社」が提供する少額融資サービスで、一般的な消費者金融よりも柔軟な審査を行う傾向があります。ただし、借り換え目的であっても、他社借入との合算や過去の延滞履歴がある場合には、審査が厳しくなることがあります。
また、借り換え先として希望額が現在の借入残高を上回る場合、年収の制限や信用情報に応じて減額されることもあります。
年収が少ない場合に気をつけるべきポイント
- 借入希望額を現実的に設定する（年収の3分の1以下）
- 過去に延滞歴や債務整理の記録がある場合は申告を正確に
- 在籍確認が必須のため、働いていることの証明が必要
仮に現在の借入額（例：285,000円）が総量規制を超えると判断されれば、一部の金額のみが借り換え対象となる、または審査自体が通らない可能性もあるため注意が必要です。
審査通過を目指すための準備とアドバイス
LINEポケットマネーの審査に通過するためには、以下のような準備が効果的です。
- 直近3ヶ月の収入証明（給与明細や通帳など）を用意
- 申込内容を正確に記入し、虚偽の申請を避ける
- 審査中は他の借入を増やさない
また、審査に落ちた場合でも、プロミスなどの現在の借入先に対して金利引き下げの相談や返済計画の見直しを交渉することも検討できます。
審査結果の通知とその後の流れ
LINEポケットマネーの審査結果は通常、即日〜数営業日以内にLINEの通知やメールで届きます。審査に通過すると、契約手続きの案内が届き、そこから借り換えの資金が振込まれます。
借り換え後は旧借入先（この場合はプロミス）への完済報告が必要になることもあるため、必ず明細の確認と保存を行いましょう。
まとめ：年収78万円でも通過の可能性はゼロではない
LINEポケットマネーの借り換え審査において、年収78万円は決して高くはありませんが、申請額次第では通過できる可能性もあります。ただし、285,000円全額の借り換えはやや厳しいラインであり、部分的な借り換えや減額融資となる可能性を視野に入れて準備することが大切です。
金利負担を減らすための前向きなステップとして、正確な情報提供と誠実な対応を心がけて審査に臨みましょう。
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