過去に病気を患ったことがある場合、保険への加入が難しいと感じる方も多いでしょう。特にメニエール病や気管支喘息といった慢性疾患は、保険審査で慎重に見られる傾向があります。今回は、治療終了後でも加入可能な保険の種類や、審査時のポイントについて詳しく解説します。
保険加入の際に見られる「告知義務」とは？
生命保険や団体信用生命保険（団信）などに加入する際には、必ず「告知義務」が発生します。これは、過去の病歴や通院歴、服薬状況などを申込書に記載し、保険会社に伝える義務です。
たとえ現在は服薬していなくても、「過去●年以内に医師の診察・治療・投薬を受けたか」といった項目がある場合には、メニエール病や喘息も申告対象となる可能性があります。
治療終了後の経過年数がポイントに
審査で重視されるのは「現在の健康状態」と「直近の治療歴」です。保険会社によっては、「完治後●年以上経過していれば通常の保険に加入可能」といった基準を設けていることもあります。
例として。
- 治療終了後1年未満：加入は厳しいケースが多い
- 治療終了後1～2年経過：条件付きで加入可能な場合あり
- 治療終了後2年以上：緩和型ではなく一般の保険に入れることも
団信（住宅ローン用保険）と持病の関係
団信は住宅ローンの契約時に必須となることが多い保険で、生命保険と同様の告知が求められます。
最近では、「ワイド団信」や「引受緩和型団信」といった、持病がある人でも加入しやすいタイプの団信も増えてきました。ワイド団信は、金利が0.2％～0.3％上乗せされることがありますが、通常の団信に通らなかった人にもチャンスがある仕組みです。
加入しやすい生命保険や収入保障保険の選び方
メニエール病や気管支喘息の既往歴がある場合、「緩和型保険」や「引受基準緩和型保険」の検討が有効です。これらの保険は告知項目が少なく、直近の通院・服薬歴がなければ比較的スムーズに加入できます。
例えば。
- FWD生命の引受緩和型医療保険：過去2年以内に入院・手術歴がなければ加入できることも
- メディケア生命の収入保障保険：審査基準が明確で、条件に合致すれば迅速な対応
審査に備えてできること
保険加入前には以下の準備が有効です。
- 通院終了からの経過年数を確認
- 服薬記録・治療経過の整理
- 告知書類の内容を事前にチェック
- 保険ショップや専門家に事前相談する
告知内容によっては、条件付き加入（一定期間の疾病不担保など）となることもあるため、事前確認がとても重要です。
まとめ：完治後の経過次第で加入可能性は十分ある
メニエール病や気管支喘息を過去に患っていても、現在の健康状態が安定し、一定の期間が経過していれば、多くの保険商品への加入が現実的になります。団信・生命保険・収入保障保険それぞれで審査基準は異なるため、自分の状況に合った保険を選び、告知義務を正確に果たすことが大切です。
「過去の病気があるから無理」と諦めず、まずは無料相談や資料請求から情報を集めてみましょう。
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