車の購入を考え、マイカーローンを利用する際に気になるのが審査基準や返済方法です。年収や勤務年数、返済額などが審査にどのように影響するかについて知ることで、審査に通りやすくなる可能性があります。この記事では、マイカーローンの審査基準と最適な返済方法について解説します。
マイカーローン審査の基準とポイント
マイカーローンを利用する際、銀行は申込者の信用情報をもとに審査を行います。主な審査基準には、年収や返済能力、勤続年数、過去の借入履歴などが含まれます。質問者の場合、年収360万円、月手取り21万5千円、勤続年数15年という状況ですので、安定した収入と長期間の勤続が強みとなります。
しかし、月々の返済額が高すぎると審査に通りにくくなる可能性があります。例えば、年収360万円の方が月々11万円の返済を行うと、返済額が収入に対して高くなるため、銀行側がリスクを感じる場合があります。このため、返済額が収入に対して適切であるかを確認することが重要です。
返済シミュレーション：月々の返済額を調整する方法
質問者のシミュレーションでは、毎月11万円を返済し、ボーナス月にはさらに10万円ずつ返済する計画ですが、返済額が月収の大部分を占めるため、これを軽減するために返済期間を2年や3年に延ばすことも一つの方法です。
例えば、1年で返済する場合、月々の支払いがかなり大きくなりますが、3年に延ばせば月々の返済額が減り、審査に通りやすくなるかもしれません。もちろん、延長することで利息が増えるため、最終的な総返済額が高くなる点に注意が必要です。
審査に通りやすくするためのポイント
審査に通りやすくするためには、いくつかのポイントがあります。まず、返済額が収入に見合った金額であることが重要です。月々の返済額が高すぎる場合、返済負担を減らすためにローン期間を延ばす方法を検討しましょう。
また、ボーナス月に余分に返済する計画は有効ですが、ボーナスの支給が不安定な場合、月々の返済額を一定にする方がより安全です。最初に低めの返済額で申請し、その後の収入に応じて追加返済を行う方法も有効です。
ローン審査前の準備：貯金と収支の確認
ローン申込前に自分の収支状況を見直し、無理なく返済できる金額を設定することが大切です。例えば、質問者が現金で500万円を準備できるのであれば、150万円をローンで借りることは妥当な範囲です。しかし、借入金額が大きくなると、審査基準が厳しくなるため、返済額のバランスを考慮しながら申込金額を決めることが重要です。
また、返済計画を立てる際は、万が一の事態に備えて予備費を残しておくことをお勧めします。収入が急激に減少した場合でも返済を続けられるようにしておくと、より安心です。
まとめ
マイカーローンの審査は、収入、勤続年数、返済額などを基に判断されます。高すぎる返済額は審査に影響する可能性があるため、返済計画を慎重に立てることが重要です。返済期間を延ばして月々の返済額を軽減し、無理なく返済できるようにすることが、審査通過のカギとなります。ローン申込前にしっかりと収支状況を確認し、返済計画を見直してから申込むことをおすすめします。
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