銀行の金利が増えたのはなぜ？定期入金と出金ゼロがもたらす利息の仕組みを解説

ある日、銀行口座にいつもより多い金利がついているのを見て「なぜ？」と思ったことはありませんか？特に大きな取引をしていないのに金利が増えた理由は、実は預金の積み上げと金利環境の変化にあります。この記事では、金利がなぜ増えるのか、その背景と仕組みをわかりやすく解説していきます。

預金利息の仕組みとは？基本からおさらい

銀行にお金を預けていると、一定期間ごとに利息が付与されます。これは銀行が預金者から資金を預かり、企業などに貸し出して利益を得るビジネスモデルに基づいています。

普通預金でも金利は付きますが、年0.001〜0.02％と非常に低いのが現状です。ただし、金額が大きくなるほど、わずかな金利でも利息額は増加していきます。

金利が数円から数百円、さらには数千円へと増えた要因には次の2点が考えられます。

例えば、2023年頃から大手ネット銀行や一部地方銀行で金利が年0.1％〜0.2％に引き上げられる動きがありました。

出入金がないということは、元本が維持された状態で複利計算が適用されやすくなるということ。特に利息が半年ごとに加算される銀行では、前回の利息も元本に組み込まれて次回の利息計算に含まれます。

このような「複利効果」により、出入金ゼロでも利息は着実に増加していきます。

仮に年0.1％の金利で450万円を1年間預けると、税引前で4,500円の利息がつきます。

2023年後半から2024年春にかけて、金利の上昇＋元本が高水準に達したことで「1回の利息が2,000円以上になる」というのは十分にありえる数字です。

預金額	金利（年）	税引前利息（年間）
450万円	0.1％	4,500円
450万円	0.2％	9,000円

金利を有効活用するには以下のポイントを押さえておくと良いでしょう。

特にネット銀行は普通預金でも年0.1％を超える金利が提供される場合があるため、預金先の選定が重要です。

出入金がない状態で預金残高が増え、金利環境も上昇したことで、利息が「数円から数千円へ」と変化するのは不思議ではありません。ポイントは「預け続けること」と「金利の高い銀行を選ぶこと」。

今後も日本の金利政策が正常化していけば、より多くの利息を得るチャンスが広がります。資産運用の第一歩として「金利を味方にする預金戦略」を考えてみてはいかがでしょうか。