5年間で確実に500万円貯める方法とは？定年前の備えに適した安全な資産形成戦略

将来の収入減少を見据えて、5年間で生活費を備えた貯蓄を築くことはとても現実的で重要な課題です。特に定年退職前後は収入が不安定になるため、リスクを抑えた方法で着実に500万円を目指す戦略を考えてみましょう。

まず目標を明確に：5年間で500万円をどう貯める？

目標金額が500万円であれば、5年間で毎年100万円、月に約8万4,000円を積み立てる必要があります。

現時点で100万円の貯金がある場合、実際の目標積立額は400万円となり、月に約6万7,000円の貯蓄で到達可能です。

✔️ネット銀行の定期預金：年0.3％前後の金利で元本保証。例：あおぞら銀行BANK支店や楽天銀行など。

✔️財形貯蓄：勤務先に制度があれば、給料天引きで積立可能。利息には税制優遇もあり。

個人向け国債（変動10年型）は元本保証で、金利も市場動向に応じて変動。2024年現在、年利0.5％前後が期待できます。

5年間の途中解約も可能（発行後1年経過が条件）で、元本割れしない設計になっています。

貯蓄型保険（終身保険や養老保険）は、解約返戻金や保険機能付きの金融商品ですが、途中解約で元本割れするリスクがあるため、5年の短期間ではおすすめしづらいです。

一方、一定期間を超える前提で契約するなら、保障機能と貯蓄を兼ねた選択肢として検討余地はあります。

S&P500などの投資信託は、長期であればリターンが期待できますが、5年という短期では元本割れのリスクが十分にあるため、生活費目的の資金には不向きです。

生活防衛資金や定年前の準備資金は、値動きのあるリスク資産ではなく、流動性と安全性の高い資産が基本です。

実例：東京都のAさん（59歳・会社員）は、退職5年前にネット銀行の定期預金と個人向け国債を併用し、月7万円の積立で5年間で約460万円を確保しました。

生活費として年100万円を取り崩しても、家計が崩れない仕組みを作れたことで、定年後も安心して生活を続けられたそうです。

✔️ 目標500万円は、現在の100万円と月6万7,000円の積立で達成可能
✔️ ネット銀行定期預金＋個人向け国債が低リスクで現実的
✔️ 保険や投資は“目的”と“期間”で慎重に判断を
✔️ 家計の見える化と定期的な点検も忘れずに

大切なのは、“増やす”より“守る”こと。5年という時間を最大限に活かし、将来の安心を手に入れましょう。