4人家族で旦那さんが公務員、奥さまがパートという環境では、万が一に備える保険選びが重要です。本記事では、現在の保険内容を整理して、死亡保障と医療保障のバランスを改善する具体的な方法をご紹介します。
現在の保障内容の棚卸し
まずは夫婦それぞれの保障内容を整理し、重複や不足がないか確認しましょう。
- 夫：死亡保障2,000万円、入院共済7,000円、三大疾病特約100万円
- 医療保険：入院5,000円・手術付・先進医療特約
- がん保険：診断100万円、入院10,000円、通院5,000円、手術
- 学資保険：お子さま2人に各200万円
- 妻：妻も医療保険＆がん保障あり（数値同様）
死亡保障の必要性と選び方
奥さまの死亡保障は「家計サポート」が目的なら検討すべきです。
- 定期保険（例：20年・500万円）：掛け捨てで保険料が安い。子どもが成人するまで保障を確保できる。
- 共済提案：夫の共済に付帯する妻の保障もあり。まとめてコストを抑えるメリット。
- 低解約返戻金型終身保険：将来的な貯蓄機能も欲しい場合は選択肢。ただし保険料が高くなる点に注意。
医療・がん保障の現状と見直しポイント
10年以上前に加入した医療とがんの保障は保障額が手厚い一方で内容が古く見直し余地があります。
- 入院・通院等の保障は現在の公的補償と比較しながら余剰分や不足分を見直す。
- 先進医療特約は、技術進化に応じて補償内容や条件を確認。
- 診断給付金の支払回数や上皮がんの扱いが最近のニーズに合っているか再確認。
保障のシミュレーション・具体例
例えば、次のような組み合わせが考えられます。
- 定期保険（妻500万円・20年）＋夫婦の医療保険＆がん保障継続
- 学資保険は継続しつつ、医療保障は必要に応じて掛け捨てに切り替え
- 将来の資産貯蓄も意識するなら、低解約返戻金型終身保険を一部導入
保険の選びと見直しのステップ
- 現在の保障内容を収支や必要保障額と比べて可視化
- 足りない保障（死亡、医療、がん）を確認して優先順位をつける
- 各保険の費用対効果を比較し、必要なら専門家に相談
- 定期保険は期間限定の保障、終身保険は将来の資産形成として分けて検討
まとめ：家族を守りながら賢く保障設計するには
家族のライフステージや収支バランスに応じた保障見直しが大切です。まずは死亡保障の追加から検討し、医療・がん保障の重複を整理し、必要に応じて貯蓄性保険の導入も視野に入れましょう。
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