年収の3分の1以上借りられないとは？利息込みか借入額だけかの違い

住宅ローンやキャッシングを利用する際に、年収の3分の1を超えない範囲で借入が制限されることがあります。しかし、この制限が「利息込みで3分の1以内」なのか、「借入額だけで3分の1以内」なのか、混乱することもあるでしょう。この記事では、借入額の制限がどのように計算されるのか、具体的に解説します。

年収の3分の1制限の基本的な考え方

年収の3分の1という制限は、借入額が年収の1/3を超えてはいけないというルールです。この制限は、過剰な借入を防ぐためのものです。しかし、注意すべき点は、利息が含まれているかどうかということです。結論としては、年収の3分の1制限は「借入額だけ」であり、利息は含まれません。

年収の3分の1制限は、あくまで「元本部分」に基づいています。例えば、年収が600万円の人が借り入れできる金額は最大で200万円です。ただし、この200万円の元本に対して、支払う利息は別途計算されるため、利息込みの支払い額が年収の3分の1を超えてしまう可能性はあります。

月々の返済額においては、利息分を含めた支払い額が年収の3分の1以内であることが求められます。そのため、金利が高い場合や返済期間が短い場合は、利息分も考慮して月々の支払い額が高くなります。この点を理解しておくことが重要です。

年収の3分の1という制限は、借入額のみを対象としています。利息分は別途計算され、月々の返済額に影響を与えます。借り入れを考える際には、利息を含めた返済計画をしっかりと立てることが重要です。必要であれば、金融機関に相談して詳細な返済シュミレーションを行いましょう。