住宅ローンを返済中の方にとって、現在の残高や一括返済額がいくらになるのかは非常に気になるポイントです。特に返済期間が長期にわたる場合、総支払額や利息負担も大きくなるため、定期的に返済計画を見直すことが重要です。本記事では、住宅ローンの残債や一括返済額を知る方法と、その具体的な考え方を実例を交えて解説します。
住宅ローンの残債はどうやって確認できる？
住宅ローンの残債（＝現在の借入残高）は、契約している金融機関のローン明細書やインターネットバンキング、または電話で確認することができます。年に1回送られてくるローン残高証明書でも確認可能です。
実際には、毎月の返済額のうち、元金と利息に分かれているため、支払った年数や利率によって残高の減り方は変わります。ローン開始から数年は利息の比率が高く、元金の減少は緩やかです。
具体的なケースでシミュレーション
たとえば、次のような住宅ローン条件を想定してみます。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 借入金額 | 1,600万円 |
| 返済期間 | 30年（360ヶ月） |
| 金利 | 年利2.0％（固定） |
| 毎月返済額 | 35,000円＋ボーナス時13万円 |
| 返済済み期間 | 6年半（78ヶ月） |
この条件をもとに計算すると、おおよその残債は約1,300万円〜1,350万円程度と見込まれます（元金減少がゆるやかな序盤のため）。一括返済時にはこの金額に加えて「経過利息」や「手数料」がかかる場合があるため、実際の必要額は約1,350万円〜1,400万円程度になる可能性があります。
一括返済時にかかるコストとは？
住宅ローンを一括返済する際には、次のような費用が発生することがあります。
- 繰上返済手数料（無料〜3万円程度）
- 経過利息（返済月の途中までの利息）
- 抵当権抹消登記費用（司法書士費用含む）
一括返済を予定している方は、これらの費用を含めて、金融機関に「繰上返済シミュレーション」を依頼するのが最も正確です。
便利なローン残高シミュレーターも活用しよう
多くの金融機関や住宅ローン情報サイトでは、「ローン残高計算シミュレーター」が無料で提供されています。借入金額・金利・返済期間・返済済月数を入力することで、おおよその残債や利息支払総額が自動で計算されます。
たとえば、住宅金融支援機構や銀行サイトで「住宅ローン残高シミュレーター」と検索してみてください。
一括返済は本当に得か？見極めのポイント
繰上返済や一括返済は利息軽減の効果がありますが、手元資金が減ることで生活資金や急な出費に対応できなくなる可能性もあります。次のような点に注意しましょう。
- 退職金や一時収入での一括返済ならメリット大
- 資金に余裕がなければ「一部繰上返済」も有効
- 金利が低ければ、あえてローン継続も選択肢
まとめ：ローン残高と返済計画は定期的に見直そう
住宅ローンは長期間の支払いが続くため、定期的に残高や返済状況を確認することが重要です。一括返済を検討する際には、金融機関に事前相談し、具体的な金額や手続き、必要費用を把握した上で判断するようにしましょう。
「今いくら残っているのか」「あといくらで完済できるのか」を把握することが、将来の安心につながります。
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