高齢者にとっての生命保険の必要性とは？見直すべきタイミングと判断基準を解説

若いころから加入していた生命保険も、高齢になるとその必要性に疑問を感じることがあるかもしれません。特に子育てが終わり、収入源が年金のみになった場合、保険を継続する意味を再考するタイミングかもしれません。この記事では、高齢期の生命保険の役割や見直すべきポイントをわかりやすく解説します。

生命保険の基本的な役割とは？

生命保険の主な目的は「万が一」の備えです。収入を得ている家族が突然亡くなった場合、残された家族の生活を支える役割を担います。子どもが未成年である場合や、住宅ローンが残っている場合は特に重要です。

しかし高齢になり、収入が年金中心となり子どもが独立している家庭では、そもそも生命保険の根本的な必要性が薄れてくるのです。

以下のような状況に当てはまる方は、保険の見直しを検討するタイミングです。

例えば、保険料が月2万円であれば年間24万円。これが10年間続けば240万円になります。これだけの金額があれば、自分の葬儀費用や万一の医療費にも十分備えられる場合もあります。

一方で、生命保険には「残された人の整理資金」や「相続対策」といった意味合いもあります。例えば、終身保険を活用して死亡時に現金を用意しておくことで、葬儀費用や相続税の支払いに備えるという使い方があります。

特に独身高齢者や、残される家族に手間をかけさせたくないという気持ちがある場合には、葬儀代や整理費用目的で保険を活用するのも有効です。

高齢になると生命保険よりも、医療費の負担に備える「医療保険」や「がん保険」の方が重要になる傾向があります。例えば70歳を超えると入院日数が長引いたり、手術の機会が増えることが統計的にも知られています。

保険料が手頃で補償内容が充実している場合、医療保険だけ残すという選択肢もあり得ます。

80代のAさんは、20代から加入していた終身保険に加え、定期保険にも加入していました。子どもが独立し、配偶者もすでに他界。年金と貯金で生活が成り立っていたため、定期保険を解約し、終身保険だけを「葬儀費用対策」として残しました。

このように、現在のライフステージに合わせて柔軟に見直すことが大切です。

生命保険は加入することがゴールではなく、ライフステージごとに必要性を見直していくことが重要です。高齢期には「誰のために」「何のために」保険が必要なのかを明確にし、不要な保険を整理することが家計を楽にする一歩になります。

不安がある場合は、保険のプロ（ファイナンシャルプランナーや保険相談窓口）に相談してみるのもおすすめです。