一時金受け取りと終身保険への転換：税金やメリット・デメリットを徹底解説

10年確定個人年金保険の満期を迎えた際、一時金受け取りか年金受け取りを選ぶか、または保険会社から提案された終身保険への転換を選ぶか迷う方は多いでしょう。この記事では、終身保険への転換が本当にお得なのか、税金の影響やメリット・デメリットについて詳しく解説します。

終身保険への転換とは？

終身保険への転換は、満期を迎えた確定個人年金保険の一時金を原資として、月々一定額を支払い、将来の受け取りを終身年金として受け取るプランです。転換のメリットとして、税金を軽減できることが挙げられますが、実際にお得かどうかは、個々の状況によります。

一時金や年金受け取りの場合、受け取り金額に対して税金がかかる可能性があります。しかし、終身保険への転換を行うことで、月々の支払い金額を税金を控除した金額で支払うため、税金が軽減されることがあります。このような転換方法は、長期的に見るとメリットを享受できる場合があります。

終身保険への転換には、月々の支払いが発生するため、その支払いが続く限り負担がかかります。また、転換後に予定していた年金受け取りが開始するまでに時間がかかることがあるため、その間に必要な資金を用意することが重要です。

さらに、終身保険は「確定年金」と違い、死亡時に残された家族への支払いがある場合もあるため、その点についても考慮する必要があります。

終身保険への転換が特に向いているのは、将来的に安定した年金受け取りを望む人や、税金を最小限に抑えたいと考えている人です。また、定期的な支払いを続けることに問題がない方にも適しています。

一方、すぐにまとまった金額が必要な場合や、支払いの負担を減らしたい場合には、一時金や年金受け取りの方が適しているかもしれません。

一時金受け取り、年金受け取り、終身保険への転換にはそれぞれメリットとデメリットがあり、自分のライフプランや税金対策を考慮した上で選択することが重要です。特に終身保険への転換は、税金軽減のメリットがありますが、長期的な支払い負担が伴いますので、自分の状況に応じて慎重に判断する必要があります。