定期預金金利は今後どうなる？過去との比較と今後の予想・要因を解説

超低金利が続いていた日本でも、昨今の経済状況の変化から定期預金の金利がじわりと上昇しつつあります。かつては年7％を超える金利も珍しくなかった時代と比較して、今後どのような金利の動きが予想されるのか、考えられる要因とともに詳しく解説していきます。

過去の定期預金金利の推移から見る現在の位置

過去の定期預金金利を振り返ると、1974年は約3％、1980年代には7％台、1991年には5.7％を記録しました。しかしその後バブル崩壊、ゼロ金利政策の導入、長期にわたるデフレ環境などを背景に、金利は著しく低下。2025年時点では5年もの定期預金でも1.1％程度が上限です。

このように、金利の推移は景気動向や日銀の金融政策の影響を強く受けています。

金利が今後上昇していく可能性を考える上で、注目すべき要因がいくつかあります。

2025年〜2030年頃までの金利の動きとしては、1％台前半から徐々に2％近くまで上昇するシナリオも考えられます。ただし、これはあくまでも「緩やかなインフレ継続」「日銀の段階的な引き締め」が前提です。

一方で、急激な景気後退やデフレ圧力が再燃すれば、再び金利は据え置き、または下落に転じる可能性も排除できません。

1970～1990年代のような5～7％台の高金利時代に戻る可能性は、現時点では極めて低いと見られます。なぜなら、当時は高度経済成長期であり、資金需要や物価上昇が現在とは比較にならないほど高水準だったからです。

現代日本の少子高齢化・需要減少・構造的なデフレ志向を考慮すると、金利がそれほど高くなるシナリオは考えにくいのが現実です。

金利が緩やかに上がると予想される局面では、定期預金の預け入れ期間を柔軟に見直すことが重要です。例えば、今後さらに金利が上がると見込まれる場合は、1年～2年程度の中期預金で様子を見てから再投資するのも一案です。

また、金利上昇局面では国債や債券型投資信託の利回りにも注目が集まります。保守的な運用を希望する方は、定期預金と併せて債券も検討してみる価値があります。

定期預金金利は、かつてのような高金利時代に戻る可能性は低いと考えられます。ただし、現在の超低金利環境からは脱しつつあり、2025年以降も1～2％前後までの上昇余地は十分にあり得ます。

経済指標や日銀の金融政策に注目しつつ、柔軟に運用方針を見直していくことが将来の資産形成において重要です。