楽天カードの支払いが厳しく、リボ払いに変更しようと考えている方も多いのではないでしょうか。リボ払いは確かに一時的に負担を軽減できますが、その後の支払いに対する理解が不足していると、さらに問題が深刻になる可能性があります。この記事では、リボ払いの仕組みやその影響、また分割払いとの違いについて詳しく解説します。
リボ払いの仕組みと特徴
リボ払いとは、毎月一定の金額（例えば、1万円）を支払う方式です。支払額を固定にすることで、月々の支払い額を軽減できますが、残りの借入金には利息がかかります。
楽天カードの場合、リボ払いに変更すると、月々の支払い額は設定した金額（例えば30,000円）になりますが、その後の残りの金額は翌月に回され、またその上に利息が加算されます。このため、リボ払いは短期的には負担を軽減できても、長期的には返済総額が増える可能性が高いのです。
リボ払いの残高は翌月に回される？
リボ払いに変更した場合、たとえば30,000円をリボ払いにすると、その月の支払いは30,000円で確定しますが、残りの金額（例えば70,000円）はリボ払いとして翌月に回されます。そして、翌月の支払いには前月のリボ払い分に加えて、追加で新たなリボ払い分が加算されます。
この仕組みは、支払いを先延ばしにできる一方で、利息がかかり続けるため、支払いが長期化すると最終的に支払い総額が大きくなることがあります。したがって、リボ払いを利用する際にはその仕組みをしっかり理解することが重要です。
分割払いとリボ払いの違い
分割払いとリボ払いの大きな違いは、支払額の計算方法にあります。分割払いは、購入時に決めた回数にわたって支払額が均等に分かれます。例えば、36回払いの場合、36ヶ月にわたって毎月一定の額を支払います。
一方、リボ払いは毎月の支払額が一定で、その支払額の上限内で残高が減少していきます。分割払いに比べて、リボ払いは支払い期間が長くなり、利息が加算されることが多いです。特に手数料が高くなる可能性があるため、リボ払いは慎重に選択するべきです。
36回払いの変更方法とその影響
36回払いの分割払いを途中で変更したい場合、その変更が可能かどうかはカード会社に問い合わせる必要があります。楽天カードの場合、基本的に分割払いの変更はできないことが多いですが、リボ払いへの変更や一括払いへの変更を検討することはできます。
ただし、36回払いの分割払いをリボ払いに変更する際には、リボ払いの手数料や利息が追加されることに注意が必要です。手数料がかかり続けることを避けたい場合は、できるだけ早期に支払いを完了させることが重要です。
返済に専念するためのアドバイス
今年は返済に専念したいという気持ちを持っているのであれば、まずは無駄な支出を見直し、楽天カードの利用を抑えることから始めましょう。返済計画を立てる際には、リボ払いを含めたすべての借入金の返済計画を見直し、早期に返済を終えるための具体的な目標を設定することが大切です。
また、毎月の支払額が厳しい場合は、最低支払額を引き上げたり、できるだけ早く高い利息を支払うことができる部分から返済していく方法を検討するのも一つの手です。
まとめ：賢い支払い方法を選ぼう
リボ払いは一時的に支払いを楽にする方法ですが、長期的には返済額が膨らみやすいというデメリットもあります。そのため、リボ払いを利用する場合はその仕組みをよく理解した上で、計画的に利用することが重要です。
また、分割払いとリボ払いの違いを理解し、返済計画を立てていくことが、最終的な支払い額を減らすための鍵となります。返済に専念するためには、毎月の支払額を抑えつつ、無駄な支出を減らし、計画的に返済を進めていくことが大切です。
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