手取り24万円の2人暮らしで「ほぼすべて支出に消える生活」。これに悩みや焦りを感じる方は少なくありません。一方で、同じような収入のはずの友人たちが旅行や高額な趣味を楽しんでいるように見える…なぜそんな差があるのでしょうか？この記事では、その背景にある「お金の使い方の違い」や「錯覚」、そして将来に向けた堅実な家計管理のヒントをお伝えします。
友人たちは本当に余裕があるのか？「見える生活」と「実態」のギャップ
SNSや会話を通じて「周りが贅沢しているように見える」ことは多々あります。しかし、それは本当に“余裕”なのでしょうか？
たとえば。
- 実家暮らしで家賃・光熱費がゼロ
- ボーナスや副業収入を使っている
- リボ払いやカードローンを活用している
つまり、「使っている＝余裕がある」とは限らないのです。特に20代では、まだ将来設計よりも「今が楽しければ良い」という価値観が支出に大きく影響します。
実際の支出内訳と堅実なバランス感覚
あなたの家計は次のように整理されています。
| 支出項目 | 金額 |
|---|---|
| 生活費（家賃・光熱費等） | 9万円（個人負担：3万円） |
| S&P500投資 | 5万円 |
| 昼食 | 1.5万円 |
| 通信・保険 | 2万円 |
| 雑費 | 2万円 |
| 貯金 | 3万円 |
特筆すべきは、5万円の積立投資と3万円の貯金をしながら生活を維持している点です。これは極めて健全で、将来を見据えた優れたお金の使い方と言えるでしょう。
“余裕のある生活”に見える人たちが抱えるリスク
見た目には楽しそうに過ごしていても、次のようなリスクを抱えている人も少なくありません。
- クレジットカードのリボ払いや分割払いが常態化
- 貯金ゼロ・資産形成ゼロ
- 収入が不安定な副業に依存している
これらは“表面的な豊かさ”を演出できるものの、突発的な支出（病気、事故、退職など）には非常に脆弱です。
支出を見直すべき？貯蓄や投資の優先度
生活に余裕を持たせたいときに真っ先に減らされるのが投資や貯金ですが、これは本末転倒です。将来を見据えたファイナンシャルプランの視点では、次のような優先順位が理想です。
- 生活費の確保
- 必要最低限の貯蓄（緊急時用）
- 少額でも継続的な投資
- 趣味や娯楽費の調整
無理をしてS&P500に月5万円投資するよりも、3万円＋2万円を「旅行・レジャー費」に組み替えるのも一つの考え方です。目的のあるお金の使い方であれば、それは浪費ではありません。
金回りの差を埋めるには「収入の底上げ」も視野に
節約だけでは限界がある場合、副業やスキルアップによる収入増も有効な選択肢です。
たとえば。
- 週1〜2の副業（デリバリー・ライター・バイトなど）
- リモート可能なスキル（動画編集・プログラミング・Webデザイン）
副収入が月2万円増えるだけで、精神的な余裕が大きく変わります。
まとめ：見た目に惑わされず「あなたなりの豊かさ」を築こう
友人たちが“金回りが良く見える”のは、一時的なライフスタイルの違いにすぎないかもしれません。あなたは収入の範囲で、貯蓄と投資を両立させながら生活を成立させており、むしろ健全かつ持続可能なライフスタイルを築いています。
見た目の派手さではなく、未来の安定こそが本当の豊かさ。自分軸での家計管理を継続していきましょう。
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