住宅ローンの審査を無事通過し、数年以内に別のローン審査で落ちてしまう――。このような事態に直面し、戸惑う方も少なくありません。特に、無金利ローンやペットローンなど比較的少額な借り入れでも審査が否決されるケースはあります。この記事では、住宅ローン通過後に別のローンが通らない理由とその対策について解説します。
住宅ローンが通った＝他のローンも通る、とは限らない
住宅ローンの審査を通過した実績があると、その後のローン審査も通ると考えがちですが、ローンごとに審査基準は異なります。住宅ローンは担保（不動産）を伴うことが多く、返済年数も長期のため、審査は総合的かつ詳細に行われます。
一方、無金利ローンなどの小口ローンは、スコアリング審査が中心となることが多く、わずかな信用情報の変化でも否決の可能性があります。
考えられる否決理由
- 住宅ローンによる債務比率の上昇：住宅ローンを組んだことで、年収に対する借入比率（返済負担率）が上昇している可能性があります。
- 信用情報に「申し込み情報」が多い：短期間に複数のローンやクレジットカードを申し込んでいると、リスクと見なされることがあります。
- カードローンやリボ残高の存在：小さな借入でも、残高や利用実績がマイナスに働くことがあります。
- 審査会社の内部基準：審査は金融機関ごとに異なり、提携先やAIスコアなども影響します。
たとえば、住宅ローンを月10万円返済している方が、さらに月1万円のローンを申し込んだ場合、金融機関によっては返済負担率が上限を超えたと判断されるケースもあります。
信用情報のチェック方法と重要性
自身の信用情報に問題がないか不安な場合、CICやJICCなどの情報機関で開示請求を行うことが可能です。
意図しない携帯端末の分割契約や家族名義の連帯債務などが記録されていることもあるため、定期的な確認をおすすめします。
家族の影響もゼロではない？
申込者本人に問題がなくても、夫婦で住宅ローンを組んでいる場合などは連帯債務の影響が審査に加味される可能性があります。ただし、今回のように配偶者の借入を疑う前に、自身の信用情報や家計状況の見直しを優先しましょう。
なお、夫が別途借入をしていた場合も、CICやJICCなどでは名寄せができないため、個人信用情報には反映されません。ただし、共同名義の契約であれば影響します。
審査通過に向けてできる対策
- 住宅ローン以外の借入残高を極力減らす
- キャッシング枠やリボ払い残高を整理する
- 半年ほど申し込みを控えて、信用情報をクリーンに保つ
- 収入証明書類を最新のもので整えておく
特に無金利ローンは、店舗の提携信販会社によるスコアリング審査となるため、別の支払い方法（クレカや銀行ローン）も併せて検討すると柔軟な対応が可能です。
まとめ：住宅ローン後の審査否決は珍しくない
住宅ローンに通過したからといって、すべてのローンに通るわけではありません。特にスコアリング型の審査では、小さな信用変動が否決につながることもあります。
信用情報を確認し、必要に応じてローン申し込み時期や方法を見直すことで、通過の可能性は十分高まります。冷静に原因を分析し、着実に対策を講じましょう。
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