生命保険は損をするだけ？共済との違いと本当に意味のある選び方とは

「生命保険ってどうせ使わなければ損するだけでしょ？」という疑問を持つ方は少なくありません。中には都民共済や県民共済などの共済に興味を持ちながらも「本当に意味があるのか」と悩む人も多いでしょう。保険の本質や、損得だけで判断しない考え方についてわかりやすく解説します。

生命保険は損を前提に設計されているのか？

生命保険は「万が一のリスクに備える」ことが本来の目的です。契約者全員が保険金を受け取るように設計されていれば、保険会社の経営は成り立ちません。

つまり、“損をする”ことを前提に、多くの人から集めた保険料で少数の不測の事態に備えるのが保険の仕組みなのです。

実際のところ、どんな人が生命保険に向いているのか

生命保険は、特に以下のような状況にある人にとって「損得以上に価値がある」ものです。

• 小さな子どもがいる家庭の世帯主
• 高額な医療費に備える必要がある人
• 住宅ローンを組んでいる人（団体信用生命保険と併用）

一方で、独身で扶養家族がいない人などは、高額な終身保険や定期保険に入る必要性が低いとされています。

都民共済・県民共済は本当に「意味がない」のか？

共済は保険と違って営利目的ではなく、相互扶助の考え方に基づいています。そのため保険料（掛金）が非常に安く、月額2,000円程度であることも。

保障内容は民間の生命保険に比べてシンプルで少額ですが、日帰り入院や手術への対応、死亡保障もあり、家計を圧迫せずに備えたい方には適した選択肢です。

実例：都民共済と民間保険を比較してみた

保障の厚さは劣るかもしれませんが、コストパフォーマンスと割戻金の制度が魅力です。

「損しない」ための生命保険の考え方

• 必要保障額を知る（家庭の状況に応じた保障額をシミュレーション）
• 保険の目的を明確にする（医療・死亡・老後の備えなど）
• ライフステージで見直す（結婚・出産・退職など）

「無駄な保険に入らず、必要な保障を確保する」という視点が、もっとも“損をしない保険の入り方”です。

まとめ｜保険は損得だけでは測れない「安心」への投資

生命保険や共済は「万が一に備えるための安心」を買うものであり、使わないから損というわけではありません。共済のような低コストな保障も選択肢として十分に価値があることを知り、自分に合った備え方を見つけましょう。

ライフプランを考える中で、保険との付き合い方を見直してみてはいかがでしょうか。