退職後、任意継続と国民健康保険のどちらが安い？選ぶポイントと具体例

退職後に健康保険に加入しなければならない場合、選択肢として「任意継続」と「国民健康保険」がありますが、どちらが自分にとってお得なのか悩む方も多いでしょう。特に収入が少ない場合、保険料の負担を軽減したいと考えるのは当然です。この記事では、退職後の健康保険選びで考慮すべきポイントと、実際にどちらが安くなるかを解説します。

任意継続と国民健康保険、どちらを選ぶべきか？

まず、任意継続と国民健康保険の基本的な違いを理解しておくことが重要です。

任意継続とは？

任意継続は、退職した後も前の会社の健康保険に加入し続けることができる制度です。退職後20日以内に手続きをすれば、最大2年間そのまま継続できます。

メリットとしては、健康保険料が比較的安定しており、加入者にとって使い慣れた保険制度がそのまま適用される点が挙げられます。ただし、保険料は全額自己負担となるため、会社負担分がなくなります。

国民健康保険とは？

国民健康保険は、会社に勤めていない人が加入する保険です。退職後、またはフリーランスとして働く場合は、必ず加入しなければなりません。

国民健康保険料は、前年の収入に基づいて計算されますので、収入が少ない場合は保険料が低く抑えられる場合があります。しかし、各自治体によって保険料が異なるため、住んでいる地域によって差が出ます。

収入が少ない場合、どちらが安くなるか

収入が少ない場合、国民健康保険の方が安くなるケースもあります。その理由は、国民健康保険の保険料は「前年の収入」に基づいて計算されるからです。

たとえば、バイトだけで収入が少ない場合、その年の収入が反映される次の年の国民健康保険料は、かなり安くなる可能性があります。一方、任意継続では、会社の保険料をそのまま自己負担しなければならず、収入が少ないと負担が重く感じることがあります。

実際の例で比較

具体的な例で、任意継続と国民健康保険の保険料を比較してみましょう。

このように、収入が少ない場合は、国民健康保険が圧倒的に安くなることがわかります。

選択時に考慮すべきポイント

どちらの保険に加入するかを決める際には、以下の点を考慮する必要があります。

• 退職後の収入状況: 収入が少ない場合は、国民健康保険の方が安くなる場合が多いです。
• 加入期間: 任意継続は最長2年間ですが、その後は国民健康保険に移行する必要があります。
• 地域差: 国民健康保険は自治体ごとに保険料が異なるため、住んでいる地域での保険料を確認しましょう。
• 家族の状況: 家族を扶養している場合、その扶養家族も保険料に影響することがあります。

まとめ

退職後の健康保険選びは、収入状況に応じて最適な選択肢を選ぶことが重要です。収入が少ない場合、国民健康保険が安くなるケースが多いですが、任意継続の方が利用しやすい場合もあります。

最終的な決定は、収入の変動や将来の職業プランに基づいて慎重に行いましょう。もし不安な点があれば、税理士や保険の専門家に相談するのも一つの手です。