日常生活の中で思わぬトラブルが起きたとき、第三者に損害を与えてしまった場合に備えるのが「個人賠償責任保険」です。たとえば、自転車事故や子どもの不注意による他人の物の破損など、誰にでも起こりうる事故に備えることができます。では、この保険、世帯に1つ入っていれば本当に大丈夫なのでしょうか？重複加入や漏れのない補償についても解説します。
個人賠償責任保険とは何か
個人賠償責任保険とは、自分や家族が日常生活で起こした事故によって、他人にケガをさせたり物を壊してしまった場合に、損害賠償金を補償してくれる保険です。自動車保険、火災保険、傷害保険などに特約として付けられることが多いです。
例えば、自転車で通行人にぶつかってケガをさせてしまった、子どもが友達の家のテレビを壊してしまった、などの場合に補償の対象となります。
世帯に1つで足りる？補償対象となる家族の範囲
多くの保険会社では、個人賠償責任保険の補償対象は「記名被保険者と同居の親族、および別居の未婚の子」にまで広がっています。
たとえば、父親が契約者であれば、母親や子ども（学生で一人暮らしをしている未婚の子も含む）が自転車事故を起こした場合も補償される可能性が高いです。したがって、世帯で1つの契約でも、十分な補償を受けられるケースが多いです。
別居の家族は対象外になることも
ただし注意したいのは、別居していて既婚の子どもや、世帯を分けた親族は対象外になる場合があるという点です。補償対象となる範囲は保険会社や商品によって若干異なるため、契約時に確認することが重要です。
また、二世帯住宅や別世帯で暮らしている親子など、実質的に一緒に生活していても、住民票が別であれば補償対象外になる可能性もあります。
重複加入に注意！複数の保険に付帯されていることも
火災保険、自動車保険、クレジットカード付帯の保険などに個人賠償責任保険が付いているケースもあるため、知らずに複数加入していることがあります。
この場合、事故が起きても保険金が2重に支払われることはなく、保険会社間で按分して支払われます。結果的に保険料の無駄になるため、加入中の保険の内容を一度見直してみると良いでしょう。
実例：1契約で家族全員補償されたケース
東京都在住の30代会社員のケースでは、火災保険に付帯された個人賠償責任保険に加入しており、子どもが公園で他の子のメガネを壊してしまった際、補償対象となりました。保険会社に確認したところ、同居の家族はすべて補償対象とのことでした。
このように、家族全体を1つの保険でカバーできる可能性が高いため、不要な重複を避けて保険料を抑えることもできます。
まとめ：世帯に1つで足りるが確認は必須
個人賠償責任保険は、基本的に世帯に1契約あれば、同居の家族や未婚の別居の子どもまで補償対象になることが多いため、「世帯に1つ」で問題ないケースがほとんどです。ただし、契約内容によって補償範囲が異なる場合もあるため、加入済みの保険証券や約款をしっかり確認し、不明点があれば保険会社に問い合わせることが大切です。
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