新卒1年目の理想的な収支プランを考える：支出の最適化と将来への備え

社会人1年目でしっかりとした収支プランを立てることは、将来の資産形成において極めて重要です。今回は、手取り月収26.5万円・社宅住まいで堅実な生活を送りながらも、旅行や投資も楽しむバランスの良いライフスタイルの一例を元に、改善点や注意点を考察します。

収入と支出のバランスを確認する

年間収入の内訳は以下の通りです。

• 月収：265,000円 × 12 = 3,180,000円
• ボーナス：1,180,000円
• カフェテリアポイント：60,000円

合計：4,420,000円

一方、支出は以下の通り。

合計支出：3,732,000円

差引で残る金額：4,420,000円 – 3,732,000円 = 688,000円（生活防衛資金として想定：420,000円）

支出の見直しポイント

バランスの良い計画ですが、以下の点を調整するとさらに安心です。

• 食費：月5万円はやや高め。外食が多い場合は週1〜2回に抑えるなどの見直しも。
• 娯楽費：同様に月5万円。自己投資やスキルアップの費用として使うことで中長期的にリターンが得られます。
• サブスク：月1.3万円は少し多め。利用頻度の低いサービスは一度見直してもよいかもしれません。

これらを月あたり1〜2万円削減できれば、年間でさらに10万〜20万円の余剰が生まれます。

積立NISAを軸にした長期運用の意識

月10万円の積立NISA（オルカン）は非常に優秀な選択です。年間の上限をフル活用しており、将来的な資産形成が見込めます。ただし、生活防衛資金が少ない場合は、一部を流動性の高い預金にまわすことも検討してください。

たとえば、積立NISAを月8万円にして、残りの2万円を生活防衛資金に回すことで、年間24万円の現金余力が確保できます。

海外旅行の費用は計画的に

海外旅行費は年60万円（1回30万円想定）と明確で、計画性があります。ただし、突発的な費用（キャンセル料、保険など）も含めて+10〜15%を予算として持っておくと安心です。

また、繁忙期・オフシーズンの比較やLCC活用、航空券の早期予約で数万円単位の節約も可能です。

まとめ

新卒1年目にしては非常に堅実で理想的な収支プランといえます。収支バランスも良く、投資・旅行・生活のすべてに配慮された設計です。あえて改善するなら、食費・娯楽費・サブスクの圧縮による生活防衛資金の厚み増加や、積立額の調整による流動資産の確保がポイントです。将来的なライフイベント（転職・結婚・住宅購入）にも対応できる柔軟な資金運用を意識していきましょう。