人生100年時代と言われる今、47歳で4800万円の資産を持っているというのは非常に堅実で素晴らしい状況と言えるでしょう。しかし、これで将来は安泰かというと、ライフスタイルや支出、年金受給額、医療・介護費用などを考慮する必要があります。本記事では、4800万円の資産を持つ中高年世代が今後どのように資産を管理・運用していけばよいのか、現実的な視点で解説していきます。
47歳で4800万円の資産は多い？少ない？
総務省の家計調査によると、50代の平均貯蓄額は約1700万〜2500万円程度。したがって、4800万円という金額は中央値を大きく上回っており、かなり優秀な資産額だと言えます。
ただし、今後の生活設計によっては決して余裕とは限りません。特に退職後に無収入の期間が長くなる場合は、資産寿命を意識する必要があります。
リタイアまでの資金計画と年金の見通し
仮に60歳でリタイアし、公的年金の受給を65歳から始めるとすると、60歳からの5年間を完全な無収入で過ごす必要があります。この間に生活費として年間300万円かかるとすると、5年間で1500万円が必要です。
また、公的年金だけでは月額10万円台後半〜20万円程度の受給になる人も多く、老後にゆとりある生活を送るには年金に頼らない準備が重要です。
4800万円の適切な資産配分は？
金融庁やプロのファイナンシャルプランナーが推奨する考え方として、退職年齢が近づくにつれてリスク資産の割合を減らしていく方法があります。
例：「生活防衛資金」1000万円、「安定運用」2000万円（債券・定期預金など）、「成長型運用」1800万円（国内外の株式・投資信託など）など。
リスクとリターンのバランスを見ながら、金融資産の一部はインフレ対策としても株式やREIT（不動産投資信託）への分散投資を検討しても良いでしょう。
家族構成とライフイベントによる影響
子どもの学費や住宅ローンがあるかどうか、または介護にかかる費用など、ライフイベントの内容によって4800万円の「見え方」は変わります。
たとえば、扶養家族がいない独身世帯と、配偶者・子ども2人がいる家庭とでは、老後の支出見込みが大きく異なります。定期的にライフプランシミュレーションを行いましょう。
老後の医療・介護費用をどう備えるか
日本人の平均寿命が80〜90歳を超える中で、医療費や介護費用の備えは重要なポイントです。特に介護は平均で5年程度、費用総額500万円〜800万円程度がかかることもあります。
民間の介護保険や医療保険の活用、もしくはこれらの費用に備えた現金・現金同等物の確保が現実的な対応になります。
まとめ：安心のカギは「資産額」より「設計力」
47歳で4800万円という資産は非常に立派な水準ですが、大切なのは「どう使うか」「どう守るか」という戦略です。
これからの20年〜40年を見据えて、リスクを取りすぎず、インフレにも対応しつつ、必要な時に必要な資金が使えるような準備を行うことが最も重要です。将来の不安を減らすためにも、一度専門家のライフプラン相談を受けるのもおすすめです。
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