3人目の子どもを迎えるために考えるお金と暮らしのリアル：家計の見直しと安心の準備

3人目の子どもを考えたとき、多くの家庭が「本当に育てていけるか」「生活は回るか」といった不安を感じます。収入、支出、貯金、将来の教育費など、考えるべき要素は多岐にわたります。本記事では、3人目の出産を視野に入れた家計の見直しと、暮らしの安定について具体的に解説していきます。

現在の家計状況と3人目を迎える影響

夫婦共働きで世帯年収は約700万円。現金貯金が約800万円、金融資産も660万円あり、住宅ローンは約2,800万円残っていますが、車のローンはなしという状況。非常に堅実な家計管理がされている印象です。

3人目を出産することで、1年間は一馬力になったとしても、児童手当と企業からの家族手当が毎月45,000円増えることは大きな支えになります。夫の収入も年功序列で今後上がる見込みがあるため、中長期的にも見通しは悪くありません。

一馬力期間の収支と貯金の使い方

一時的に収入が減る一馬力期間では、月の手取りが36万円前後になると想定されています。仮に月の生活費が30万円以内に収まれば、貯金を減らさずにやりくりできるラインです。

また、必要に応じてボーナスや貯金の一部を生活補填に充てても、約1,500万円近い総資産があるため大きな問題にはなりにくいと考えられます。

子ども3人にかかる教育費と将来設計

子ども3人を育てる場合、公立で育てたとしても進学時の教育費はそれぞれに数百万円かかります。例えば、以下のような目安です。

学資保険やジュニアNISAを活用し、将来の教育資金を計画的に積み立てていくことが鍵になります。月々2万円ずつでも積立をすれば、18年間で約430万円の準備が可能です（利回りを年2%と仮定）。

家計の見直しで安心を確保する

収入が増える一方、支出管理の徹底も重要です。具体的には。

• 通信費・サブスクの見直し
• 保険の保障内容と保険料のバランス確認
• 食費・外食費の月平均をチェック
• 車の維持費を年間で把握して貯金に反映

また、マネーフォワードなどの家計管理アプリを使うと、全体の支出を「見える化」しやすく、改善のヒントも見つけやすくなります。

メンタル面の準備も大切に

お金の面に加え、家族全体の心の余裕やサポート体制も忘れてはいけません。幼児が2人いる中での育児は大変ですが、地域の育児支援やファミリーサポートの利用も有効です。

また、夫婦間で「家事・育児の分担」「休養の確保」「価値観のすり合わせ」ができていると、3人目育児も穏やかに進めやすくなります。

まとめ：冷静な試算と夫婦の対話で前向きな選択を

現状を見る限り、家計は比較的安定しており、3人目の出産は現実的な選択肢と言えます。とはいえ、「不安がある＝無理」ではなく、「不安があるからこそ備える」ことが大切です。

教育資金、日々の生活費、心の余裕の3点を意識しながら、家族で前向きな話し合いを進めていきましょう。経済的な観点からも、愛情を注ぐ余裕からも、準備さえ整えばきっと豊かな3人育児が実現できます。