借家人賠償保険の「もらい火」とは？賠償責任と保険の適用範囲について

借家人賠償保険は、賃貸物件において発生した火災や損害に対して、借家人が賠償責任を負う場合に補償される保険です。今回は、もらい火（類焼・延焼）が発生した場合に、どのように保険が適用されるかについて解説します。特に、賠償対象としての範囲や、大家さんが火災保険未加入の場合の取り扱いについても触れます。

借家人賠償保険とは？

借家人賠償保険は、借りている物件で発生した損害について、借家人が賠償責任を負う場合に補償される保険です。特に火災の場合、借家人が発生させた火災に対して、損害賠償を補償することが主な目的です。これにより、火災で建物や隣家に被害が及んだ場合に、借家人がその責任を負うことなく保険で賠償を受けられます。

しかし、借家人賠償保険では、火災を原因とした損害のうち、借家人の過失による部分が補償対象となるため、無過失での火災や事故には適用されません。

もらい火（類焼・延焼）とは？

もらい火（類焼・延焼）とは、借家人が直接引き起こしたわけではないが、火災が他の物件に広がった場合のことを指します。例えば、隣家で火事が発生し、その火が借家人の住んでいる物件に広がった場合です。

この場合、借家人賠償保険は、借家人の責任を問わず、隣家への損害に対しても適用されることがあります。特に借家人が火災の原因を作った場合、延焼した部分の賠償が求められます。

借家人賠償保険の適用範囲と大家さんの火災保険

借家人賠償保険で、もらい火（類焼・延焼）が補償されるかどうかは、保険の内容によって異なります。もし大家さんが火災保険に加入していない場合、借家人が補償を受けるためには、借家人賠償保険を活用する必要があります。

一方で、大家さんが火災保険に加入している場合、火災保険がカバーする範囲と、借家人賠償保険で補償される範囲が重複することもあります。そのため、どちらの保険を利用するか、保険会社と確認することが重要です。

実際の回答と異なる意見について

いくつかの回答で、「火災保険が必要」「大家さんも保険に入るべき」といった意見が出ていますが、実際には、借家人賠償保険に加入していれば、類焼や延焼による損害についても補償されることがあります。したがって、大家さんが火災保険未加入の場合でも、借家人賠償保険の契約内容に基づき、補償される場合があります。

また、保険会社や代理店によっては、補償の適用範囲に違いがある場合があるため、契約時に確認しておくことが大切です。

まとめ

借家人賠償保険は、賃貸住宅で発生した火災などの損害に対して補償される重要な保険です。もらい火（類焼・延焼）については、保険内容によっては補償されることもありますが、必ず契約内容を確認し、必要に応じて保険会社と相談することが重要です。また、大家さんが火災保険に加入していない場合でも、借家人賠償保険で補償される範囲がありますので、契約時に確認しておくことをおすすめします。