自営業の住宅ローン審査通過のポイントと申告タイミングについて

自営業の方が住宅ローンを利用する際、確定申告や所得の額が審査に与える影響について不安に感じる方も多いでしょう。この記事では、自営業者が住宅ローンの審査を通過するためのポイントと、申告タイミングについてわかりやすく解説します。

自営業者の住宅ローン審査通過のポイント

自営業の方が住宅ローンを利用する際、重要なのは安定した収入と確定申告の内容です。審査においては、過去の確定申告が重視されるため、収入の変動が少ないことが求められます。

具体的には、年収が安定していることが審査を通過するための大きな要素です。また、銀行によっては、過去3年間の収入証明書や確定申告書をもとに審査を行うため、安定した収入を示すことが有利に働きます。

住宅ローン審査に通る可能性のある銀行は？

現在、事前審査を通過している銀行（りそな銀行、三菱UFJ銀行、住信SBIネット銀行、PayPay銀行）についてですが、確定申告所得が650万円に達していれば、審査通過の可能性は十分にあります。しかし、千葉銀行では事前審査が通らなかったとのことですが、この理由は千葉銀行が求める基準に達していない可能性があるため、他の銀行で審査を受けてみると良いでしょう。

特に、住宅ローンの審査においては、年収だけでなく過去の納税実績や信用情報が審査に影響を与えるため、審査が通りやすい銀行を選ぶことが重要です。

申告所得のタイミングと住宅ローン審査

2024年の確定申告所得が650万円となった場合、住宅ローン審査において有利に働く可能性がありますが、申告のタイミングも重要です。2025年の確定申告で申告所得が700万円に達する見込みがある場合、それを待ってから申告をするのも一つの選択肢です。

しかし、申告を待たずにローンの審査を進める場合でも、事前審査を通過していることから、審査に通る可能性は高いと考えられます。特に、過去3年間の収入状況が審査に大きな影響を与えるため、急いで申告を進める必要はありません。

申告を待つべきか、それとも早めに審査を進めるべきか

申告所得が700万円を見込んでいる場合、それを反映させた申告を行うことで、より高額な融資を受けやすくなる可能性があります。しかし、住宅ローン審査は所得だけでなく、その他の要素（借入額、自己資金の額、物件の評価など）も関係するため、必ずしも所得だけが決定要因ではありません。

したがって、2024年の確定申告を済ませた時点で審査を進めることも可能ですが、収入を増やすことでより有利な条件でローンを組むために、2025年の申告を反映させてから審査を受ける方法も検討できます。

まとめ

自営業者の住宅ローン審査では、安定した収入と確定申告の内容が非常に重要です。事前審査を通過している銀行でも、収入の安定性や納税実績をもとに最終的な審査が行われるため、どのタイミングで申告を進めるかは慎重に検討する必要があります。

確定申告を反映させた年収が700万円に達する場合、より有利に審査を進めることができますが、申告前でもローン審査を受けることが可能であるため、自分の状況に最適なタイミングで申告を行い、ローン審査を受けることをお勧めします。