貯蓄型終身保険＆学資保険の選び方ガイド｜安心の保障と将来の資金計画を両立

終身型の貯蓄性死亡保険と学資保険は、将来の保障と教育資金を同時に備えたい家庭にとって重要な選択です。本記事では、夫婦それぞれのニーズに応じた商品のポイントや比較の視点をわかりやすく整理します。

✅貯蓄型終身死亡保険とは？そのメリット・デメリット

貯蓄性がある終身死亡保険は、死亡保障が一生続くうえに、将来は解約返戻金として受け取れるのが魅力です。

ただし、保険料は掛け捨て型より高く、変額型の場合は運用成果によって返戻金が変動します。そのため将来の資金計画に幅をもたせる必要があります。

夫婦別プラン比較：変額保険の是非は？

ご夫妻が検討中のプルデンシャル終身変額保険は、確かに払込免除特約付きで魅力的です。

ただし、運用リスクが伴う点や、20年払込後の保険料負担がなくなる構成などを総合的に判断して
固定利回り型終身保険との比較も必須です。

学資保険の選び方：確実性 vs 運用性

学資目的であれば、日本生命などの確実に満期まで保障される型が安心です。

一方、ドル建てや変額型は積立部分の運用性が高く期待利率が大きいですが、為替・株価変動のリスクもあります。

ご主人の保険と積立NISAとのバランスを考え、教育資金は確実性重視、余裕資金は運用性重視という分け方も有効です。

具体商品の比較ポイント

加入タイミングと将来活用例

20年払込後に家計がほぼ安定すれば、配当金の受取や解約して老後資金に回すなど、柔軟な対応が可能です。

学資も教育期間が近づく前に受取総額やタイミングを調整しましょう。

まとめ：バランス重視のポートフォリオ設計を

貯蓄型終身保険は「保障＋貯蓄」の両立、学資保険は「確実性 or 運用性」を意識して選ぶのがコツです。固定型と運用型を組み合わせることで、リスク分散と安心感が両立できます。

最終的には、ご夫婦のライフプランに沿った最適なバランスを見つけるために、FPや保険専門家に相談して検討するのがおすすめです。