40〜50代子育て世代が見直すべき！家計にやさしい最低限の保険とその選び方

子どもがまだ小さいご家庭では、「万が一」の備えとして保険加入をどうするか、悩まれる方も多いでしょう。特に収入を支える方に急な病気や事故があった場合、家計への影響は大きくなります。この記事では、40代〜50代の子育て世代が最低限入っておくべき保険について、具体的な選び方と事例を交えてご紹介します。

まずは保険の目的を明確に：何に備えるか？

保険は目的によって大きく3つに分かれます。

現時点で収入が安定している家庭なら、まずは「収入減や医療費のリスク」に重点を置いた保険が現実的です。

一家の大黒柱が万が一亡くなったり、働けなくなった場合に、毎月一定額を給付してくれるのが収入保障保険です。

たとえば、夫が50歳・会社員で子どもが未就学児の場合、65歳まで毎月10万円受け取れるプランにすれば、必要な教育費や生活費をカバーできます。

保険料も定期保険より安価で、30代〜50代に人気のある現実的な選択肢です。

高額な医療保険よりも、共済型の保険は保険料が安く、内容がシンプルで使いやすいという特徴があります。中でもコープ共済の「たすけあいコース」は、月々1,000円前後で入院1日あたり5,000円前後の保障がつきます。

実際に「入院で7日間だけ使ったけど、申請後すぐに入金された」といった声もあり、手続きの簡便さやスピード面でも高い評価があります。

保険料が家計を圧迫しては本末転倒です。以下のポイントを参考に「最低限」に絞った設計を意識しましょう。

必要以上に保険を重ねるよりも、最低限の保障を安く持ち、浮いた分を貯金や教育資金に回すのが理想的です。

ある家庭（夫50歳、妻40歳、子ども小学生）は、以前は月3万円の医療＋終身保険に加入していましたが、保障内容を見直し、以下のように変更しました。

見直し後は、月1万2,000円ほどの保険料で必要な保障をカバーし、残りは教育費積立に回しています。

40〜50代の子育て世代にとって、保険は「入りすぎず、足りなすぎず」がポイントです。特に収入保障保険と共済型医療保険は、最低限備えておくべき安心の柱といえるでしょう。

一度シンプルに見直すことで、家計のゆとりと安心の両立が可能になります。保険は「入っているから安心」ではなく、「本当に必要な保障を、適正な価格で持っているか」が大切です。