要介護3でも加入できる葬儀保険とは？条件と選び方をわかりやすく解説

高齢化が進むなかで、要介護認定を受けた方の終活準備も重要なテーマとなっています。特に要介護3以上の方が葬儀費用をカバーするための保険に加入できるかどうかは、ご家族にとっても切実な問題です。本記事では、要介護3の方でも加入可能な葬儀保険の種類や選び方、注意点について詳しく解説します。

要介護3とは？その状態が保険加入に与える影響

要介護3は、厚生労働省の基準で「中等度の介護が必要」と判定された状態を指します。日常生活の多くに介助が必要で、移動や食事などに支援が伴います。

この状態でも加入できる保険は限られていますが、告知項目が緩い「引受基準緩和型」や「無選択型」の葬儀保険であれば、要介護3の方でも加入可能な場合があります。

代表的な保険会社としては、アフラック、オリックス生命、SBIいきいき少額短期保険などが、緩和型または無選択型の商品を提供しています。

80代の母親が要介護3で認知症もありましたが、ある無選択型終身保険に加入できました。月々の保険料は約5,000円で、死亡時には50万円の給付金が出る設計です。

加入後2年間は「疾病による死亡」に制限があるため、その間は葬儀準備費として別途積立もしていたとのこと。現在も問題なく継続中です。

要介護者が加入する際には、以下の点を確認することが大切です。

また、家族で相談しながら意思確認をし、無理な加入は避けるようにしましょう。

実は保険に入らずとも「葬儀積立」や「互助会への加入」、「小口の終活信託」などの手段も有効です。これらは健康状態や年齢の制限がないものも多く、保険が難しいときの代替策になります。

たとえば、小規模共済系のプランでは月々2,000円程度で葬儀一式を準備することも可能です。

要介護3の状態でも加入できる葬儀保険は存在します。引受基準緩和型や無選択型の商品、あるいは少額短期保険の中には加入ハードルの低いものがあり、実際の加入例も多数あります。

ただし、給付制限や保険料の水準には注意が必要です。あわせて保険以外の選択肢も活用しながら、ご本人とご家族が安心して将来を迎えられる備えを整えましょう。