クレジットカードの申し込み時に「当期見込み」や「前期・前々期の収入」を求められることがあります。この表現に戸惑う方も多いかもしれませんが、これはカード会社が利用者の返済能力を正しく判断するための重要な情報です。本記事では、当期見込みの意味や記入方法、そしてなぜ過去の収入情報も必要なのかをわかりやすく解説します。
「当期見込み」とは現在の収入見通し
当期見込みとは「今年度（または直近12ヶ月）の収入見込み」のことです。会社員の場合は、賞与込みで予想される年収額を、フリーランスや個人事業主の場合は売上や経費などを考慮した上での収入額を指します。
例として、会社員が年収ベースで月収25万円、ボーナスが年間で60万円ある場合、当期見込みは「25万円×12ヶ月＋60万円＝360万円」となります。
なぜ「前期」「前々期」の情報も必要なのか
クレジットカード会社は返済能力を継続的に評価する必要があります。そのため、現在の見込みだけでなく、過去の収入実績も参考にするのが一般的です。特に自営業者やフリーランスは収入が不安定になりがちなので、過去2年分のデータを見て安定性を判断します。
例えば、前々期が500万円、前期が450万円、当期見込みが600万円という場合、収入が右肩上がりで安定していると判断され、審査に有利になります。
具体的にどのように記入すべきか
申込書やオンラインフォームでは、以下のような項目が表示されることがあります。
- 前々期年収：2022年度の年収など
- 前期年収：2023年度の年収など
- 当期見込み年収：2024年または今期の予想年収
記入する際は、税務署に提出した確定申告書（給与所得者なら源泉徴収票）や、会計ソフトに記録された収支データをもとにすると正確です。
申告内容に虚偽があった場合のリスク
クレジットカードの申込みにおいて、収入を過大に申告することは重大なリスクを伴います。審査段階で整合性を確認されるだけでなく、発覚した場合は利用停止や強制解約の可能性もあります。
また、嘘の申告は信用情報機関に記録され、将来的なローンや他の金融取引にも悪影響を及ぼします。したがって、実際に近い数字で正直に申告することが最も重要です。
ケース別：会社員・個人事業主の記入のポイント
会社員の場合：前年や前々年の源泉徴収票に記載されている「支払金額」が年収として使えます。当期見込みは、現在の給与明細や昇給情報などから算出します。
個人事業主やフリーランスの場合：確定申告書の「課税される所得金額」や「事業所得」などの欄を参照しましょう。当期見込みは、今年の売上や経費から予測した金額を記入します。
まとめ：正確で一貫性ある情報が信用につながる
クレジットカードの「当期見込み」や「前期・前々期の収入」は、あなたの信用力を証明する大切な情報です。収入の安定性や見通しを示すため、できるだけ正確に、かつ整合性のある内容で申告しましょう。
面倒に思えるかもしれませんが、正直で丁寧な対応が信用を築く第一歩となり、審査通過の確率も高まります。
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