再ローンの審査について：残クレや他のローンを抱えている場合の審査基準

再ローンを組む際の審査が不安な方へ向けて、残クレ（残価設定型ローン）や他のローンを抱えている状態で新たにローンを申し込む場合の審査基準について詳しく解説します。この記事では、ローン審査に影響を与える要素や審査が厳しくなる条件を理解し、審査をスムーズに通過するためのポイントを紹介します。

再ローンの審査基準

再ローンを組む場合、銀行や金融機関は借り手の返済能力を見極めるためにいくつかの審査基準を設けています。主に注目されるのは、以下の項目になります。

• 年収：年収が高いほど返済能力があると見なされ、審査に有利に働きます。
• 現在の借入状況：既存の借入額や返済状況が審査に影響します。
• 信用情報：過去の返済遅延がないか、信用情報機関に問題がないかが確認されます。

年収が540万円という点では、基本的に審査に通る可能性は高いといえますが、既存の借入が多い場合、総返済額や返済比率（年収に対する返済額の割合）が重要な審査項目となります。

現在のローンが与える影響

質問者の状況では、すでに複数のローンが存在します。これらの借入金額が再ローンの審査にどのように影響するかを見てみましょう。

• プロミスのローン（30万円）：月1万円の返済がある場合、これが再ローンの審査に影響します。
• 銀行・カードローン（40万円ずつ）：同様に月々の返済額があり、審査時に全ての借入状況が確認されます。
• 住宅ローン（月10万円程度）：住宅ローンの返済額が大きい場合、月々の返済負担が重くなり、再ローンの審査基準に影響を与える可能性があります。

特に、総返済額が年収に対して高すぎる場合、審査が厳しくなることがあります。審査の際に、月々の返済額が収入に対して適切かどうかがチェックされます。

審査を有利にするためのポイント

再ローンを申請する際、審査を有利に進めるためには、以下の点を心掛けることが重要です。

• 安定した収入源の確認：年収や収入が安定していることが審査で重要です。パートの嫁の収入も評価に影響します。
• 既存の借入状況の改善：現在のローン返済が遅れることなく続いていることはプラスに働きます。もし可能であれば、一部の借入を早期に返済することで、審査時の負担を減らせます。
• 借入総額のバランス：全ての借入が収入に対して過度に多い場合、再ローンの審査が厳しくなります。可能であれば、借入額を減らす努力をすることが有効です。

過去に返済遅延がなく、現在も順調に返済を行っている場合、審査には有利に働くでしょう。

まとめ：再ローンの審査について

再ローンの審査は、主に収入、既存の借入状況、信用情報に基づいて行われます。質問者の年収は540万円であり、現状の借入額があるものの返済遅延がなく、月々の返済が順調であれば、審査には通る可能性が高いといえます。しかし、借入総額が多い場合には、返済能力が問題視される可能性もありますので、できるだけ借入の減少を目指すことが重要です。