18歳の方が”初めて”お金を借りる際に気になるポイントを整理し、安全かつ賢く資金を調達するための情報をまとめました。
借入前に理解すべき法律と条件
まず、18歳のあなたが合法的に借りられるのは「貸金業法」に基づく借入のみです。
未成年（20歳未満）は親の同意が必要な場合が多く、親権者の署名や保証が求められることがあります。
18歳で利用できる主な金融機関・方法
1. 銀行カードローン（親同意が必要）
たとえば三井住友銀行、三菱UFJ銀行など大手銀行系カードローンでは、未成年の申込に親同意が義務付けられています。
金利は年利2～15％程度と低い一方、審査は厳しめです。
2. 消費者金融（多くは20歳以上）
アコムやプロミスといった大手消費者金融は原則20歳以上。18歳は契約できないため利用不可です。
3. 学生ローン・教育ローン
日本学生支援機構（JASSO）の奨学金や大学提携の教育ローンは18歳から申請可能です。
ただし用途が教育目的に限定される点に注意しましょう。
4. 親・知人からの借入
最も簡単でリスクが少ない方法は、親や親戚・知人からの借入です。
ただし書面で返済条件をきちんと決めておくことがトラブル回避に役立ちます。
具体例：カードローンと奨学金の比較
| 方法 | 金利 | 必要条件 | メリット・デメリット |
|---|---|---|---|
| 銀行カードローン | 2～15％ | 親同意・審査通過 | すぐに現金化できるが審査が厳しい |
| 学生ローン | 1～5％ | 学生であること・学校推薦が必要な場合あり | 低金利だが用途・利用条件に制約あり |
借入前にやっておきたい３つのポイント
- 返済計画を立てる…月々いくら返せるか、期間と返済額を明確にしておきましょう。
- 親や周囲と相談…契約内容や返済について家族で話し合っておくと安心です。
- 必要額だけ借りる…無駄な金利負担を避けるため、必要最低限の額を借りましょう。
まとめ
18歳でお金が必要な場合、銀行カードローン（親同意）または学生ローン・奨学金が現実的な選択肢です。
親や学校と相談しながら、無理のない返済計画を立て、安全に借りることを心がけてください。
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