「アコムの審査には落ちたのに、アイフルの審査には通った」という経験は決して珍しくありません。消費者金融各社は独自の審査基準を持っているため、人によって結果が変わることがあります。本記事ではアコムとアイフルの審査の違いや、審査に通りやすくするコツをわかりやすく解説します。
カードローン審査の基本的な仕組み
消費者金融のカードローン審査では、申込者の返済能力や信用情報を総合的に判断します。主なチェックポイントとして年収・勤続年数・既存の借入状況・信用情報などがあり、これらによって合否が変わります。［参照］審査に落ちる一般的な理由（英語）
審査は申込書の内容や信用情報機関の履歴などをスコアリングして行われるため、同じ人が別の会社に申し込んでも結果が異なることがあります。
アコムとアイフルの審査基準の違い
アコムとアイフルはどちらも大手消費者金融ですが、細かな審査基準には差があります。例えば、公式データなどを比較した結果では、アコムの審査通過率がやや高いというデータもあります。［参照］アコムとアイフルの審査通過率比較
一方でアイフルは独自の審査アルゴリズムを持っており、申込者の状況によってはアコムより柔軟に判断する場合もあります。［参照］アコムとアイフルの審査難易度比較
同じ人でも結果が変わる主な理由
審査結果が会社によって変わる主な理由には、審査基準の違いの他に信用情報のタイミングや申込内容の細かな違いがあります。同じ審査項目でも社内スコアリングや内部基準が異なるため、ある会社では基準を満たしても別の会社では満たさない可能性があります。
また、在籍確認や収入証明書類の提出状況などが審査結果に影響することもあり、提出する書類や申込情報が異なると結果が変わる場合があります。
信用情報と返済能力の確認
カードローンの審査では、信用情報機関に登録された返済履歴や借入状況を参照することが多いです。遅延や債務整理の履歴があると審査にマイナス影響を与える場合があります。また、他社借入の総額が多いと返済能力が低いと判断される場合もあります。
会社が異なれば信用情報スコアの評価方法も異なるため、同じ信用情報でも合否が変わることがあります。これは各社が独自のリスク評価モデルを使っているためです。
アイフルに通った理由の実例
例えば、ある人がアコムに申し込んだ際には「年収や他社借入の影響」で審査落ちとなったものの、アイフルに申し込んだ際にはスコアリングモデルの違いで優先されて審査通過した
また、アイフルの公式説明では、返済能力や支払い履歴を重視して審査を行うとされており、必要な書類や条件を満たしていればアコムよりも通りやすい場合もあります。［参照］審査基準と審査通過率について 審査通過率を上げるためには、正確な申込情報の入力や安定した収入の確保、他社借入の整理などが重要です。また、申込前に信用情報を確認して遅延や誤情報がないかチェックしておくことも有効です。 さらに、借入希望額を適切な範囲に設定することや、収入証明書類を正確に提出することで審査に有利になる場合もあります。 結論として、アコムで審査落ちし、アイフルで審査通過することは十分あり得ます。これは両社が独自の審査基準やスコアリングシステムを持っているためで、各社の判断が異なるためです。 審査に通る確率を上げるためには、自分の信用情報や収入・借入状況を改善し、正確な情報を申請することが大切です。また、複数の金融機関に申し込む際には、審査基準の違いを理解して選択することもポイントとなります。審査に通るための対策とポイント
まとめ：審査結果が違うのは珍しくない
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