キャッシュレス決済が当たり前になった現代、楽天カードと楽天ペイをどう使い分けるかによって、ポイントの付き方が微妙に変わることをご存知でしょうか？特に、楽天ポイントカードに対応していないお店で支払う際、「楽天カードで直接支払うのがいいのか？」「楽天ペイに楽天カードを登録して支払うのが得なのか？」と悩む方も多いはずです。本記事では、それぞれの還元の違いと最適な使い分け方を解説します。
楽天カードで直接支払う場合のポイント還元
楽天カード（通常のクレジットカード）を店舗で直接使うと、原則として100円（税込）につき1ポイント、つまり1％の楽天ポイントが付与されます。これは楽天ポイントカードに非対応の店舗でも適用されます。
ただし、ポイントアップ対象加盟店（楽天市場やENEOS、マクドナルドなど）では、さらに加算されるケースもありますが、楽天ポイントカード未対応の一般店では基本的に1％のみとなります。
楽天ペイに楽天カードを連携して支払った場合
楽天ペイアプリに楽天カードを登録して支払うと、楽天ペイの利用分として0.5％、楽天カードからの引き落とし分として1％の計1.5％が原則として還元されます。
これは楽天ペイでの支払いを通じて、二重取りのような形でポイントを得られる仕組みです。ただし、楽天ペイに対応しているお店に限りますので、利用可能店舗は事前に確認しておきましょう。
楽天ポイントカードに非対応の店での比較
楽天ポイントカード非対応店舗において。
| 支払い方法 | 還元率 | 備考 |
|---|---|---|
| 楽天カード（直接支払い） | 1％ | 標準的な還元 |
| 楽天ペイ＋楽天カード | 1.5％ | 楽天ペイ対応店に限る |
つまり、楽天ペイが使える店舗であれば、楽天カードを登録した楽天ペイで支払う方が0.5％分お得になります。
楽天キャッシュを使った場合の違い
楽天ペイは楽天キャッシュ（楽天の電子マネー）でも支払えます。楽天カードから楽天キャッシュにチャージすると、チャージ時に1％のポイントが付与され、楽天キャッシュで支払った場合も0.5％還元されるため、最大1.5％の還元が可能です。
この仕組みを活用すれば、楽天ペイ非対応でも一部ネットサービスなどで高還元を得ることができます。ただし、チャージや利用に制限があるため、注意が必要です。
注意点：楽天ペイ非対応店舗では選択肢が限られる
楽天ポイントカード非対応かつ楽天ペイも使えない店舗では、楽天カードで直接支払うのが最も効率的です。その際は1％還元が基本となります。
また、一部の楽天ポイント加盟店であっても、楽天ペイの支払いが対象外となる例外ケースもあるため、楽天ペイ対応店舗一覧での事前確認がおすすめです。
まとめ：店舗対応状況で最適な支払い方法を使い分けよう
楽天ポイントカード非対応の店舗でポイントを最大限に得たいなら、楽天ペイ＋楽天カードの組み合わせが最もお得です（楽天ペイが使える場合に限る）。
一方で、楽天ペイ非対応の店では、楽天カードでの直接支払いが1％の還元となるため、無理なく活用するのがベストです。
還元率を最適化するためにも、店舗の対応状況と自身の利用スタイルを見極めた支払い方法の使い分けが、ポイントを無駄なく貯めるコツです。
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