銀行マイカーローンは頭金との併用が可能？仕組みや注意点を徹底解説

マイカーローンを検討する際に「自己資金（頭金）とローンを併用できるのか？」と疑問に思う方は多いでしょう。例えば、100万円の車を購入する場合に50万円を自己負担し、残りの50万円をローンで賄うことが可能かどうか、実際の仕組みや申込時の注意点を交えて解説します。

マイカーローンとは？基本的な仕組み

マイカーローンとは、自動車の購入資金を目的に銀行や信販会社が提供する目的別ローンです。新車・中古車のどちらにも対応しており、ディーラー購入、個人売買、オークション購入など幅広い購入形態にも利用できます。

ローンは通常、車両本体価格に加えて諸費用（登録費用・税金・自賠責保険など）も含めて融資されることが多いですが、全額ローンにする必要はありません。

多くの銀行のマイカーローンでは、自己資金を活用し、不足分のみをローンとして借りることが可能です。つまり、100万円の車に対し、50万円を自己負担し、残りの50万円をローンで補うという使い方は一般的に認められています。

ただし、最低融資額（例：10万円以上など）や融資単位（例：1万円単位）が定められているケースもあるため、事前に金融機関の条件を確認しましょう。

ローン申請時には、以下のようなポイントが審査対象となります。

なお、自己資金を入れることにより、借入額が抑えられるため、審査に有利に働くケースもあります。

銀行のマイカーローンでは、多くの場合「見積書」や「注文書」の提出が求められます。たとえば、購入予定の車が100万円の場合、見積書に記載された金額をもとに、「自己資金として50万円出すので、残額の50万円のみ借りたい」と伝えれば問題なく対応されます。

ローン金額はあくまで購入金額を上限に、必要分だけを借りるという形が一般的です。無理のない返済計画を立てるためにも、必要最小限の借入をおすすめします。

頭金を用意する最大のメリットは、毎月の返済額と総返済額が軽減されることです。例えば、50万円の頭金を入れた場合、ローン金利が年2.5%、返済期間が5年なら、総返済額は約532,000円。全額ローンにした場合よりも約33,000円ほどお得になります。

一方で、頭金としてまとまった現金を支出することになるため、生活費や緊急資金を削ってしまわないよう注意が必要です。

あるユーザーは、車両本体価格98万円の中古車を購入。うち48万円を現金で支払い、残り50万円を地方銀行のマイカーローンで借入申請。見積書を提出し、申請から3営業日で融資決定となったケースがありました。

このように、頭金との併用は柔軟に認められているため、不安な場合は銀行窓口やオンラインチャットで事前に相談すると安心です。

銀行のマイカーローンでは、自己資金とローンの併用は一般的に可能です。購入価格の一部を自己負担し、残額のみを借り入れることで、毎月の返済負担を抑えることができます。

無理なくマイカーを手に入れるためにも、頭金とローンを上手に組み合わせ、将来の家計に影響を与えないように計画的に進めましょう。