新NISAとアクサ生命のユニットリンク等の変額保険を併用するメリットと注意点

新NISA（少額投資非課税制度）とアクサ生命のユニットリンク（変額保険）を併用することは可能ですが、両者の特徴や活用方法を理解しておくことが重要です。この記事では、新NISAと変額保険の両方を利用する場合のメリットと注意点について解説します。

新NISAの基本的な仕組み

新NISAは、2024年から始まる新しい投資制度で、投資した金額に対する利益が非課税となるため、資産形成において非常に有利な制度です。特に、つみたてNISAや一般NISAを通じて、長期的な資産運用をサポートします。

新NISAの大きな魅力は、非課税枠が拡大される点です。毎年一定額まで投資し、その利益が税金なしで得られるため、税制面でのメリットを享受することができます。

アクサ生命のユニットリンクは、投資信託を基にした変額保険です。保険料を積み立てて運用し、その運用成績に応じて将来の受け取り金額が変動する仕組みです。保険としての保障を提供しつつ、投資信託の運用成果を生かして資産を増やすことを目的としています。

ユニットリンクの特徴は、運用先を自分で選べることです。リスクを取ることで高いリターンを期待できる一方、元本割れのリスクもあります。このため、投資の知識やリスク許容度に応じて選択が求められます。

新NISAとアクサ生命のユニットリンク（変額保険）を併用することで、資産運用の幅を広げることができます。新NISAで投資信託や株式投資などの運用を行い、その利益を非課税で享受しながら、ユニットリンクで保険の保障を受けつつ資産を増やすことが可能です。

また、新NISAの非課税枠を使い切った後も、ユニットリンクでさらに資産を運用することができ、資産形成の選択肢を増やすことができます。保障と運用のバランスを取ることで、安心感とリターンの両方を手に入れることができます。

新NISAとユニットリンクを併用する際には、リスクについて十分に理解しておくことが重要です。新NISAで投資信託や株式を選ぶ際には、市場の動向に左右されるため、運用成績が必ずしも良好とは限りません。同様に、ユニットリンクも運用先によって成績が大きく異なり、元本割れのリスクが伴います。

そのため、自分のリスク許容度に応じた運用を行い、ポートフォリオを分散させることが求められます。特に、ユニットリンクでは運用成果が保障内容に影響するため、長期的な視点でリスク管理をすることが大切です。

新NISAとアクサ生命のユニットリンクを併用することで、税制面でのメリットを享受しつつ、保障と資産運用の両方を実現できます。しかし、リスクを適切に管理し、運用成績の変動に備えることが必要です。

両者を上手に活用するためには、自分の資産運用の目的やリスク許容度を明確にし、それに合った運用方法を選ぶことが重要です。さらに、定期的に運用状況をチェックし、必要に応じて見直しを行いましょう。