生命保険の給付金請求と保険復活後の注意点：詮議中の理由と対応方法

生命保険において、給付金の請求がスムーズにいかないケースは決して珍しくありません。特に、保険が一度失効し、復活後すぐに請求された場合には、保険会社側が慎重に詮議（調査）することがあります。本記事では、復活後の請求がなぜ問題視されるのか、その背景や対応のポイントを解説します。

保険の失効と復活の仕組みとは

生命保険は、一定期間保険料が支払われないと失効します。しかし、多くの保険会社では「復活制度」があり、一定期間内に健康状態の告知や保険料の支払いを済ませることで、契約を元に戻すことが可能です。

ただし、復活後は新たな契約とみなされるわけではないものの、給付請求に対しては厳格な審査が行われることがあります。

「詮議」とは、保険会社が給付金支払いにあたり、契約内容・復活手続き・告知義務の履行状況・診断書の内容などを総合的に確認することを指します。

特に、保険復活直後の請求は「契約の正当性」「既往症との関係」などを重点的に調査されやすいため、通常よりも時間がかかる傾向があります。

・契約復活時の健康状態が手術・入院に影響していないかの確認
・復活時に告知義務違反がなかったかの確認
・復活申請から請求までの期間が短いと、意図的な請求リスクを疑われやすい

これらの理由から、詮議には1ヶ月以上かかることもあり、場合によっては追加の診断書や説明を求められるケースもあります。

復活手続きが正式に認められていて、その時点での健康告知に虚偽がなければ、基本的には給付金は支払われる可能性が高いです。

ただし、保険会社が「復活前に発症していた」と判断した場合や、診療記録から過去の病歴が疑われる場合には、給付金が支払われないこともあります。

・担当者に定期的に進捗確認をする
・必要があれば追加書類を迅速に提出する
・詮議の内容について不明な点があれば問い合わせて明確化する

また、万が一給付が拒否された場合には、理由を明示してもらい、納得できなければ弁護士や保険相談窓口に相談するのも有効です。

ある60代の男性は、保険料未払いで失効後に再開手続きを行い、3週間後に急性胆嚢炎で入院しました。保険会社は詳細な審査を行いましたが、復活時点での告知に問題がなく、発症時点が契約復活後であると確認できたため、無事に給付金が支払われたという例があります。

・保険の復活後すぐの請求は詮議対象となるが、給付金が支払われないとは限らない
・告知義務を正しく果たしていれば、支払いの可能性は十分ある
・審査には時間がかかるが、焦らず対応し、疑問があれば丁寧に確認しよう

生命保険の給付は、万一の安心を支える大切な制度です。手続きや対応をしっかり行い、保険会社と良好な関係を保つことが、最終的な給付につながります。